Bančna posojila: vrste in pogoji

Trenutno so bančna posojila postala pogost vir financiranja za večje nakupe, tako za prebivalstvo in podjetja. Neizkušene oseba je pogosto težko, da se ukvarjajo z različnimi kreditnimi ponudbami in kreditnih pogojev.

Bančni kredit - prenos oseba kreditna institucija ali subjekt sredstev na podlagi provizij s pogojem vrnitve po določenem časovnem obdobju.

Vrste bančnih posojil

V ekonomiji, ne obstaja ena sama delitev posojil nekaterih njegovih vrst. Najpogostejši so naslednji klasifikacijski znaki:

• posojanje oseba (fizične osebe, pravne osebe);
• Izraz (kratko-, srednje- in dolgoročno, povpraševanje);
• imenovanje (potrošnikov, auto posojila, naložbe, hipoteke, poslovne, industrijske, kmetijske površine);
• ali so zavarovane (zavarovane, nezavarovane);
• velikosti (mala, srednja, velika);
• Postopek vračila (mogoče dvigniti en znesek na odpoklic, ki ga predlaga urniku);
• vrsta obrestne mere (s fiksno obrestno mero, variabilnim).

Trenutno, bančni kredit, je bančni sistem Rusije se spreminjajo: večje število kreditnih ponudb in njihovih pogojih postajajo bolj raznoliki.

Kasneje v članku menimo podrobno najpogostejše bančne gotovinska posojila za posameznike in ustreznimi parametri posojilne programe.

potrošniška posojila

Potrošnikov - je bančna posojila za nujne potrebe, je način, s katerim lahko porabite za kateri koli namen, po lastni presoji. Potrošniški kredit je lahko najboljša možnost, če je vsota potrebna srednja, ter hitrost in enostavnost pridobivanja denarja, je zelo pomembno. Če želite, lahko dobite posojilo na bančno kartico računa ali z gotovino. Plačilo je možno z gotovino, ATM in interneta. Plačate lahko s kreditno kreditno kartico, v gotovini ali s prenosom iz računa.

Pravila in pogoji:

• Hipotekarno posojilo: najnižji znesek, ki se giblje med 15-50.000, največja - 500,000-3.000.000. Za stranke z brezhibno kreditne zgodovine in znesek strank na izplačane plače se lahko poveča.
• Obrestna mera je odvisna od več parametrov in ima veliko širjenje v različnih bankah.
• Izraz: običajno izda za obdobje do 5 let, vendar se lahko podaljša za določene kategorije posojilojemalcev ali drago zastavljena. Na primer, potrošnik banka posojilo Sberbank predvideva do 20 let, z zastavo nepremičnin.
• Obvezno: mogoče hipoteke, jamstva posamezniki ali pravne osebe, ki izda nezavarovane.
• izpitno obdobje: od 30 minut do nekaj dni.

prednosti:

• Majhen paket dokumentov.
• Poenostavljen postopek za obravnavo vloge za posojilo.
• kratkoročna odločitev o odobriti.
• Nadzor nad ciljem porabe denarja.
• Možnost za pridobivanje denarja na roko.

slabosti:

• Visoke obrestne mere za posojila.
• Nizka mejna znesek kredita.
• Majhno posojilo datum poteka, in, posledično, velik mesečno plačilo.
• Najvišja starost posojilojemalca je nižja kot na drugih posojil.

kreditne kartice

Pravila in pogoji:

• znesek posojila: Najvišji znesek kreditne kartice so običajno nizka, na 100-700 tisoč rubljev.
• Obrestna mera: najvišja stopnja vseh posojil, od 17,9% do 79% na leto.
• Izraz: 3 leta
• Varnost: ni potrebno.
• izpitno obdobje: od nekaj minut do 1 dan.
• Prehodno obdobje: 50-56 dni, v katerem ne obrestujejo ob zapadlosti v življenju.
• Dodatne komisije: Komisija pogosto predvideva gotovine in kartic podporo. Na primer, bančne kartice, "Home Credit" "Zemljevid z uporabo" stane 990 rubljev na leto, in kartica "Uporabno nakup" - brezplačno.

prednosti:

• Prisotnost obdobja mirovanja.
• Enostavno usklajevanje uporabe.
• Minimalni pogoji za obravnavo.
• Minimalni nabor dokumentov.
• Ni nadzora nad izdatke denarja.
• Možnost pridobitve kurirja ali pošte.

slabosti:

• Visoke obrestne mere.
• Visoke kazni za zamude pri plačilu.
• Komisija za umik sredstev iz bankomata.
• Nizek znesek posojila.
• Letna pristojbina za vzdrževanje kartico.

auto posojila

Avtomobili so postali nujno potrebno, vendar ne dovolj vedno denarja za tak nakup. Bančna posojila za nakup vozil besedilu avto posojila.

Pravila in pogoji:

• višina posojila: najvišji znesek 1-5 milijonov rubljev.
• Obrestna mera: 10% na leto za novo in 20% letno za rabljene avtomobile.
• Credit izraz: do 5 let, se lahko to obdobje podaljša z veliko količino.
• Zavarovanje: kupili vozilo.
• izpitno obdobje: od 30 minut do nekaj dni.
• Polog: običajno 10-25%, vendar so nekatere banke ponujajo programe in plačilo ni navzdol.

prednosti:

• Nizka obrestna mera za posojilo.
• Vsota je večja od potrošniških kreditov.
• Kratke pogoji uporabe.

slabosti:

• Paket dokumentov več kot pri potrošniških posojilih.
• Majhno posojilo izraz in, posledično, velik mesečno plačilo.
• Nujnost primitivne akumulacije.
• Nadzor nad odhodki v višini prejetih sredstev.

hipotekarna posojila

Nepremičninski trg je aktivno raste, ljudje kupujejo stanovanja in gradnjo hiš. Večji del nakupov nepremičnin se zgodi s sodelovanjem bank. Samo za to, in to je hipotekarno posojilo - posojilo za nakup nepremičnin.

Pravila in pogoji:

• Hipotekarna posojila: hipoteke višina se giblje od 100-300 tisoč na 500 tisoč, 15 milijonov rubljev.
• Obrestna mera: Odvisno od programa posojanja iz 10,5% na 25% letno. Med vsemi vrstami posojilne obrestne mere za hipotekarna programov je najnižja.
• Izraz: v različnih bankah giblje od 15 do 30 let.
• Zavarovanje: zastava prevzete ali obstoječih stanovanjskih objektih.
• Polog: od 10-25% stroškov stanovanja.
• izpitno obdobje: od enega tedna do enega meseca.

prednosti:

• Sposobnost za oblikovanje velike vsote.
• Velika izraz posojilo.
• Nizke obrestne mere
• Priložnost, da bi pritegnili co-posojilojemalce.

slabosti:

• Merilnih dokumenti.
• Dolgoročna obravnava vloge.
• je prenos potreben v nepremičnine.
• Nadzor nad ciljno uporabo sredstev.

kreditne parametri

Preden se odločite za določeno vrsto programa posojila posojila in, da je treba oceniti, ali je koristno, in analizirati glavne parametre:

• Obrestna mera.
• Postopek odkupa.
• Oglejte si razpored odplačevanja.
• Osnova za izračun obresti.
• Dodatne provizije.
• Povezani stroški.

obrestna mera

Razpon obrestnih mer je zelo opazen na različnih programih posojila celo v isti banki. Obresti od bančnih posojil, je odvisno od številnih dejavnikov, med katerimi je najbolj pomembna so naslednja:

• zvestobe. Kreditne institucije raje stranke, ki jih prejemajo na račun pokojnine ali plače, kot tudi posojilojemalce z dobro kreditno zgodovino. Za te kategorije, ki se uporabljajo vedno ponujajo preferencialne obrestne mere.
• Trajanje in višina. Banka s pridom dajejo velike količine, pa se zmanjšuje s povečanjem zneska obresti. In obratno - daljše trajanje, višja stopnja. Na dolgi rok so cene višje v času do pet odstotnih točk.
• hitrost obdelave. Express posojila z minimalno seznam dokumentov, ki so velika tveganja za banke, da ta posojila so včasih dražje kot 2-krat.
• Cilj. Z zadolževanjem cilj (na primer hipoteka ali autocredits) stopnja je vedno nižja. Tudi znotraj so potrošniški krediti ciljno programe z ugodnejšimi obrestnimi merami (na primer, na razvoj zasebnega kmetijstva).
• Razpoložljivost zavarovanja. Prisotnost življenjskega zavarovanja ali izguba delovnega mesta lahko pomaga znižati frekvenco za nekaj točk.

Vrste urniki odplačevanja

dva načina zrušijo, uporabljene pri pripravi urnike odplačila: rente in diferencirane.

Če je graf razdeljen enake zneske za celotno obdobje, zato je renta. Ta vrsta urnik zdaj jih banke najpogosteje uporabljajo. Mesečno plačilo takšnega grafa je sestavljen iz naraščajoče znesek glavnice in obresti, in zato ni tako obremenjujoče za posojilojemalca, kot razlike.

V različnega časovnega razporeda, ki je glavna količina razdeljena na enake dele za celotno obdobje in znesek kraji sčasoma zmanjšuje. Na začetku plačil pogodbenih s to metodo zrušijo zgoraj, ampak v smislu celotnega preplačila je bolj donosno. Znesek obresti iz različnega časovnega razporeda za celotno obdobje je nižja kot v rente, če je znesek glavnice prvi poplačan v majhnih količinah, in plačilo je predvsem interes.

Podlaga za obresti

V skladu z uredbo centralne banke Rusije obresti za bančna posojila, se obračuna na preostanek dolga, vendar so nekateri posojilodajalci točko v posojilnih pogodbah kot podlago za plačila obresti začetni znesek izdanih.

Prvi način je seveda prednostno, da posojilojemalec, saj bo količina kraji zmanjša z vsako glavno zorenje.

V drugi izvedbi, obresti ne bo spremenilo v celotnem zapadlosti, saj so izračunani iz začetnega zneska kredita.

dodatni stroški

V procesu plačila posojila lahko kažejo na obstoj dodatnih stroškov, katerih prisotnost je bolje pojasniti pred podpisom posojilne pogodbe.

Banke zagotavljajo različne provizije, povezane s tako hipoteko ali posojilo uporabi, in njegovo servisiranje in vračila.

spremljajoči stroški

Povezani stroški lahko nastanejo v različnih fazah pridobivanja in odplačilo posojila. Med pregledom in registracijo teh stroškov kreditnih pogosto povezana z zavarovanjem. Na primer, hipoteke potekalo državno registracijo, za katero je treba plačati državno takso. Ko se z zastavo vozil v prometne policije pridržan o dejavnostih registracijskih tudi predmet kolkom. Nekatere banke zagotoviti provizijo za nujno obravnavo kreditnega zahtevka ali za vrednotenje zavarovanja. Ti stroški, seveda, ki jih je za posojilo prejemnika plačila.

Ena od najdražjih predmetov povezani stroški se lahko štejejo za zavarovanje: osebna, lastnina, Hull, z izgubo delovnih mest in še več. Zavarovanje, kot pravilo, je treba vsako leto obnoviti.

Kljub temu, da je ruska ekonomija gre skozi težko obdobje, banke in bančni kredit ostal v populaciji povpraševanja. Kreditne institucije, ki ponujajo različne posojilne programe, in razumeti pogoje in pogoje, je lahko koristno, da jih uporabljajo.