H1 - količnik kapitalske ustreznosti. Razmerje N1: Vrednost

Če želite ustvariti bančni potrebno za oblikovanje zakonsko sklad. To je najnižji znesek sredstev, potrebnih za izvajanje dejavnosti. V skladu z rusko zakonodajo, s prostornino 5 milijonov EUR v rublja ekvivalenta. Glede na obseg kapitala, ki ga je odločen, z možnostjo organizacije svojo rast in razvoj. V ta namen je posebna stopnja kapitalske ustreznosti. To je razmerje N1 in kako se izračuna, berite naprej.

Kapital banke

To vključuje vrednost svojih in dodajanje sredstev. Ta indeks se izračuna po naslednji formuli:

IP = OK + DC, kjer je:

CC - kapital banke,

OK - vrednost lastnih sredstev,

DK - dodatni kapital.

Viri oblikovanju Kazenskega zakonika za banke v obliki delniške družbe:

• nominalna vrednost dejansko izdanih navadnih delnic na trgu;
• kapitalske rezerve;
• nominalna vrednost prednostnih delnic, pod pogojem, da ustanovni dokumenti določajo, da je lahko ne-izplačilo dividend, če ne gre za nastanek dolga do imetnikov vrednostnih papirjev;
• Sredstva, ki so nastale na zahtevo CB;
• dobiček za tekoče leto, ki ga potrdi mnenjem revizorja;
• razlika med CC in nadzorni odbor, če po reorganizaciji višini kapitala banke zmanjšati.

Vir banke v Združenem kraljestvu v obliki LLC je delnice plačilo ustanoviteljev.

ekonomski standardi

Centralna banka redno preverja znesek lastnih sredstev kreditnih institucij. On mora biti, kot je določeno v navodilih številka 1 "o vrstnem redu, ki ureja dejavnosti bank". Najpomembnejši med njimi - H1, količnik kapitalske ustreznosti. Ureja nesosotosyatelnosti tveganja banke, prikazuje minimalno količino lastnih sredstev, potrebnih za pokrivanje izgub. H1 izračun norma je pripravljena na naslednji formuli:

H1 = IC / (SUM (Au-Cri) + P + P 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 + RR X ali ...), Pri čemer je:

1. SK - kapital banke;
2. Cree - razmerje tveganje Au th sredstva;
3. . P - številka vrstice v računovodskih izkazih;
4. tveganja:

• EOC - za pogojne obveznosti;
• Govedo - terminske transakcije;
• OP - operativni;
• PP - trg;
• PC - povečano stopnjo.

H1 - za količnik kapitalske ustreznosti - za banke glede na obseg lastnih sredstev v višini več kot 5 milijonov evrov, je 10%. Če je CC manjši, mora koeficient vrednost 11% ali več.

Po postopku Baselski odbor stopnjo ustreznosti se izračuna ločeno za kapitala prve in druge stopnje. Najprej izračuna znesek lastnih delnic, rezervnega sklada in donosom vulgarnih let. Višina kapitala drugo je bilo vključenih revalorizacijske rezerve za pokrivanje izgub in različne hibridne vrednostne papirje.

kazalci likvidnosti

Razmerje H2 z razmerjem visoko likvidnih sredstev in višine obveznosti povpraševanja določi:

H2 = La / (Bc - 0,5 x TW1) kjer je:

H2 - Hitro razmerje;

La - visoko likvidna sredstva (gotovina, plemenite kovine, v tuji valuti, je stanje "nostro, stanja na korespondenčnih računov v centralni banki, naložbe v državne vrednostne papirje);

Bc - 20% bilanci povpraševanja računov;

TW1 - minimalna skupna izravnavo računov pre- eminenca in pravne osebe na zahtevo.

Izračunana vrednost H2 mora biti 15% ali več.

Kratkoročni koeficient likvidnosti:

H3 = La / (od - 0,5 x TW1)

pri čemer je:

On - vloge na vpogled pa je rok do 30 dni: od stanja na tekočih računih, "loro", vlog in vlog; posojila, jamstva in garancije ter drugih obveznosti;

TW1 - minimalna skupna izravnavo računov pre- eminenca in pravnim osebam na zahtevo za čas do enega meseca.

Izračunana vrednost koeficienta naj manj kot 50%.

Razmerje dolgoročne plačilne sposobnosti je bila izračunana v skladu z obveznostmi in posojila z ročnostjo daljšo od 12 mesecev:

H4 = Cr / (IC + R + 0,5 x D) kjer je:

Cr - posojila, ki zagotavljajo banke v rubljih in tuji valuti. Ta podatek je treba vključiti tudi 50% garancij banke z enakim obdobjem veljavnosti;

D - prejete vloge in posojila;

O - skupni znesek minimalnega stanja na računih z zapadlostjo do 1 leta.

Izračunana vrednost mora biti manjša od 120%.

Sanirati banke ni uspelo izpolniti specifikacijo varnosti skozi H1

To je razvidno iz rezultatov finančne analize kreditnih institucij. Še posebej, "Mosoblbank" v februarju, ni v skladu z normo H1. Koeficient y kreditna organizacija je enak 0%, s potrebno 10%. Organizacija manjkalo tudi osnovni, temeljni kapital, dolgoročne likvidnih sredstev. Ni boljše stvari v "Finance poslovne banke". Trenutna hitrost presegla 4,32% želene vrednosti. Prav tako so bile kršene temeljne standarde za ustreznost in temeljnega kapitala. Tretja reorganizirali družbe - "INRES" - ne izpolnjuje zahtev centralne banke v 19 dneh, "BTA-Kazan" - 15 dni. V NB "TRUST" razmerja ustreznosti osnove, kapitala, strop in velika uporabo lastnih sredstev in drugih pravnih oseb v višini 0%.

"Bimbank"

Ta organizacija je kredit za obnovo v jeseni lanskega leta, "rasti" finančno skupino. Toda težave so nastale za vse udeležence v procesu. "Rast banke" v konec januarja kršila razmerje N1, ni prejel zadostnega števila dolgoročnih sredstev in presegla raven izpostavljenosti do posamezne osebe. Kreditna institucija "Cedar", ki je prav tako vključena v finančni skupini, vse od januarja ni bilo dovolj lastnih sredstev za delovanje. Poleg tega je zavod presegla mejo velikih tveganj, jamstev in garancij in ravni na podlagi notranjih tveganj. 12.01.15 ob Bimbanka manjkalo tudi kapital za delovanje. Kasneje pa se je stanje izboljšalo.

učinki

Seznam drugih organizacij, ki so kršili normo H1, so: nevladne organizacije "St. Petersburg Center poravnave", odvzeti licence "ladjedelništvo", "Tauride", "finančni in industrijski" banke. Za kreditne institucije, ki so v fazi finančnega okrevanja, vpliv različnih ukrepov, ki se ne uporabljajo. Toda, ko je bilo razmerje N1 banka kapitalsko ustreznost kršene, "The Messenger", vprašanje je začel. Banka zakon lahko odvzame licenco, če bo vrednost koeficienta znižala na 2%. V letu poročanja, se to zgodi zelo pogosto z bankami zaradi tehnične napake. Ampak, če po korekciji težav koeficient vrednost povečala, lahko centralna banka zahteva načrt finančne sanacije ali vnesite svoj nadzor v strukturo. "Messenger", ta koeficient padel na 9.19% za en dan zaradi dejstva, da je imela banka povečati sredstva za rezerve.

Novi vodilni na trgu

Pravno ustanovljena normo H1 za banke v višini 10%. Od leta 2013 je bil najbolj kapitalizirane "Tinkoff". Vrednost koeficienta pa je dosegel 15,8% in kljub tržna gibanja ostala visoka. V prvem četrtletju tega zneska zmanjšalo za 15,22%. "Russian Standard" je postavil nov rekord - 17,65%. Druga kreditne institucije, vrednost indeksa je nizka, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.

"Ruski Standardni" Evroobveznice z razširitvijo njihovega mandata prestrukturirana do leta 2020, prejela dodatni kapital v višini 350 milijonov $ povečala za 4% na H1. Za banka plačati vlagateljem premijo za 5 odstotnih točk nominalnih vezi in povečano stopnjo na 13% za eno kupona. Do sedaj je kapital "ruski Standard" je 64 milijard rubljev. Kot rezultat, lahko organizacija pritegniti obveznosti preko razpisov, da bi nudila do povezanih podjetij v večjem obsegu. Izgube zajema prvo stopnjo kapitala. Nizka stopnja ustreznosti - 6,26%. Vendar pa je to mogoče pojasniti z dejstvom, da ne vključuje podrejene obveznice v njem.

V prvem četrtletju je banka izgubila 6,5 milijarde rubljev. Po rezultatih leta 2014 je dobiček znašal 1,4 milijarde rubljev. Če ne zmanjšujejo izgube, kapital prvega nivoja tlaka tlko povečala. V rynuke konkurenti v vrednosti kazalnika zgoraj: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "vzhod" - 6,74%.

Sberbank še ne želijo izstopati na trgu

Organizacija je prejela subordinirovanyny posojilo centralne banke v višini 500 milijard evrov. Trenutno je številka navedena kot del dodatni kapital II. Če je za pretvorbo, razmerje N1 z 12% povečanje za 1,2 odstotne točke V primerjavi s konkurenti in položaj organizacije v tržne vrednosti razmerja ni visoka. Toda ob upoštevanju makroekonomske razmere v Ukrajini in rezultati so sprejemljivi.

zaključek

Za uspešno delovanje na trgu, so potrebna lastna sredstva banke. Njihov obseg je treba določiti svetovati predpise ustreznosti. Centralna banka redno preverja vrednost teh koeficientov. Če bo izračunana stopnja znižala na raven 2%, lahko kreditna institucija prekliče dovoljenje.