Izračun MSC: samostojno določimo popust na MTPL

Cena zavarovanja avtomobilske odgovornosti je odvisna ne samo od moči vozila, voznih izkušenj, starosti in voznikovega prebivališča, temveč tudi od tega, kako previdno se obnaša na cesti. Vozniki, ki ne spadajo v nesrečo (vsaj z lastno napako), lahko računajo na CMTPL popust do 50%. Tisti, ki so pogosto krivi za nesrečo, bodo za zavarovanje plačali 2,5-krat več. Koliko bo popust ali doplačilo odvisno od razmerja bonus-malus (KBM). Torej, kakšna so pravila za izračun MSC?

Popust ali v redu?

KMB se imenuje tudi popust za vožnjo po nesreči. Če voznik za preteklo leto nikoli ni postal krivec nesreče, to pomeni, da zavarovalnici ni bilo treba porabiti denarja za plačilo odškodnine. Za to stranko je mogoče spodbuditi in naslednje leto, da mu proda zavarovanje z popustom - da bi zagotovili bonus.

Če je voznik prišel v nesrečo, je moral zavarovalec plačati plačila. Da bi nadomestila svoje stroške in hkrati spodbudila voznika žalosti, da je bolj pozoren na cesti, bo zavarovalnica, ki podaljšuje politiko, zvišala ceno OSAGO-a, ki jo bo zagotovil malus.

Katere nesreče se upoštevajo?

Najprej ugotavljamo, da vsaka nesreča ne vpliva na izračun MSC. OSAGO je zavarovanje odgovornosti, ne lastnine. Zato se pri izračunu upoštevajo le tiste nesreče, v skladu s katerimi mora zavarovalnica plačati zavarovanje za svoje stranke.

Če voznik ni kriva za nesrečo ali če dogodek ni bil registriran v prometni policiji ali pa je bilo vprašanje rešeno z evro-protokolom, lastniku avtomobila ne ogroža povečanja vrednosti podjetja OSAGO.

Tabela koeficientov bonus-malus

Za določitev koeficienta je to tabela, ki se uporablja za izračun MBM.

Prvi dve stolpci označujeta razred na začetku zavarovanja in ustrezni koeficient. Preostali stolpci tabele vam omogočajo, da ugotovite, kako se bo razred in MSC spremenil ob prisotnosti ali odsotnosti nesreč.

Imena stolpcev kažejo število primerov v prejšnjem obdobju, v katerem je bilo plačano nadomestilo. V skladu s tem prvi stolpec s številko 0 pomeni, da ni bilo nobenih nesreč, peta pa s številom 4+ označuje, da je oseba nesreče dobila več kot štirikrat. Številke in črke v telesu tabele kažejo, kako se razred OSAGO razlikuje glede na število nesreč na cesti zaradi svoje napake.

Izračun MSC se izvaja po naslednjem načelu. Iz vrednosti koeficienta se odštejemo in rezultat se pomnoži s 100%. Ko oseba najprej pridobi obvezno zavarovanje motornega TPL, avtomatsko dobi tretji razred z MBM 1. Takšen voznik plača 100% stroškov zavarovanja - brez kakršnih koli popustov ali doplačil.

Če se MBM določi na ravni 0,9, se izkaže: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Zato je voznik upravičen do 10-odstotnega popusta.

Če je koeficient 2.45, potem: (2.45 - 1) * 100% = 145%. Stroški politike se povečajo za 145%, kar pomeni, da lastnik avtomobila plača za zavarovanje 2,45-krat več. To je kazen za nastanek izrednih razmer na cesti.

Kako določiti koeficient tabele?

Pred izračunom MSC, oziroma popustov ali doplačil v skladu z zavarovalno dobo, je treba določiti razred voznika, da bi vedeli, kateri dejavnik se uporablja.

Recimo, da je lastnik avtomobila pred kratkim dobil pravice, kupil avto in prišel v register CTP. Dodeljen mu je standardni tretji razred. Leto je minilo in prišel je podaljšati zavarovanje. Zaposleni obravnava zgodovino zavarovanj in ugotovi, da je v preteklem letu nesreča prešla stranko.

V tabeli je razvidno, da voznik v odsotnosti nesreče po izteku letnega zavarovanja preide v 4. razred, njegov koeficient pa se zniža z 1 na 0,95. Pri podaljšanju pogodbe lahko lastnik avtomobila plača zavarovanje s 5% popustom. Naslednjič, ko bo pri registraciji podjetja OSAGO, bo zavarovalnica že vodila vrstica tabele, ki ustreza 4. razredu.

Če se izkaže, da je v tem času zaradi voznikove napake prišlo do ene nesreče, se bo njegov razred spremenil od 3. do 1. in MBM se bo povečal z 1 na 1.55. Za zavarovanje za novo leto bo treba določiti 55% več. Nadalje se izračun MSC izvede na podlagi vrstice, ki ustreza 2. razredu. Le dve leti kasneje se lahko oseba vrne v tretji razred in začne zaraščati popust.

Če voznik pride v razred M, mu bo potreboval pet celih let, da znova doseže standardni tretji razred.

Če v pravilnik vnesemo več ljudi, popust ali dodatno plačilo določi najslabši od koeficientov.

Kako poznaš svoj koeficient?

Zelo redko je, da je MBM naveden v zavarovalni polici. Zato morate za določitev razreda v podjetju OSAGO in s tem velikost popusta ali doplačila kontaktirati zavarovatelju, računati MSC sami z uporabo tabele ali uporabiti bazo podatkov SAR.

Pri zahtevi vozniškega razreda je zavarovalnica dolžna v petih dneh predložiti potrdilo na obrazcu št. 4, ki navaja vse potrebne informacije. Ta dokument je uporaben, če lastnik avtomobila namerava spremeniti zavarovalnico.

Na spletni strani SAR za določanje koeficienta, pojdite na razdelek »OSAGO« in kliknite zavihek »Informacije za zavarovane in poškodovane«. Med drugimi informacijskimi storitvami boste našli definicijo koeficienta. Za pridobitev informacij je dovolj, da vnesete polno ime in številko vozniškega dovoljenja v odprtem obrazcu.

Zato smo ugotovili, kaj je KBM, zakaj je to potrebno in kako ga izračunati.