Analiza kreditne sposobnosti podjetja: skoraj kompleksa

Vsako podjetje se sooča prej ali slej, da je treba sprejeti določeno mero posojila, da se zagotovi, da so trenutne dejavnosti, za nakup drage opreme, ali za kateri koli drug namen. Očitno je, da ne bi vsako podjetje daje kredit - podjetja razlikujejo v nekaterih kazalnikov, značilnih za podjetja in višino tveganja zanesljivosti pri zagotavljanju kreditov. V tem članku bomo govorili o tem , kaj je analiza kreditne sposobnosti podjetja in kako je preživel.

Posojilo je vedno povezana z določeno tveganje, saj vedno obstaja verjetnost neizpolnitve vrniti denar dolžnika. Da bi zmanjšali tveganje, velike finančne institucije, preden daje posojilo določenemu podjetju, ki se izvajajo tako imenovano podjetje kreditno analizo za oceno izvedljivosti zagotavljanja denarja v dolg družbe. odločitev o odobritvi ali prepovedi opravljanja posojila na podlagi rezultatov analize, je tudi možno odločitev za spremembo pogojev posojila - spremeni višino obrestne mere, ročnost posojila.

Analiza kredita se lahko izvaja ne le navzven, ampak tudi navznoter. Analizirajte kreditna sposobnost je mogoče in potrebno, saj vam omogoča, da napovedati vnaprej odločitev bank in s tem predvideti, ali ni pričakovati, da bi pritegnili zunanjih virov. Ta postopek se pogosto izvajajo revizijo družbe, kot pišejo v svojih mnenjih o stanju družbe.

S praktičnega vidika organizacije kreditne analize je izračun nekaj osnovnih parametrov, ki temelji na vrednotah, od katerih, in oblikovali mnenje o možnosti družbe, da bi dobili posojilo:

1) razmerje "Obseg prodaje / kratkoročna sredstva" - to razmerje kaže na stopnjo prometa in posledično učinkovitost uporabe obtoku premoženja družbe. Višja kot je številka - bolj učinkovito dejavnosti družbe temelji, in s tem, bolj zanesljiva je kot dolžnik.

2) Razmerje med "Obseg prodaje / kapitala" - označuje učinkovitost uporabe odobrenega kapitala podjetja. Še enkrat, višja je vrednost tega indeksa, večja je kreditna sposobnost podjetja.
Če je analiza kreditne sposobnosti družbe izvedena "v naglici", včasih omejena na obeh zgoraj omenjenih številk. Vendar pa je ta pristop - zanesljiva pot na neuspeh, saj je celovita analiza vključuje upoštevanje treh drugih indeksov:

3) Razmerje med "kratkoročni dolg / kapital" - označuje stopnjo pokritosti podjetja svoje kapitalske dolga. Manjši delež, lažje bo družba poplačala svoje upnike.

4) Razmerje med "terjatev / prihodkov" - vam omogoča, da ocenijo stopnjo plačila dolžnikov dolgov družbe. Logično je, da je potencialni posojilodajalec zanima dejstvo, da je bila ta številka čim nižja, saj je hitrejši dolg podjetju pretvorijo v denar, bolj zanesljiv sebe kot dolžnik.

5) Razmerje med "likvidnih sredstev / kratkoročne dolžniške" - označuje stopnjo pokritosti družbe v najbolj likvidnih sredstev njegovih najbolj perečih dolgov. Višja kot je številka - bolje počuti podjetje v smislu kreditne sposobnosti.

Šele po izračuna (po možnosti v zadnjih letih) teh podatkov, je podjetje, kreditna analiza končana. Lahko zdaj ne boji, da sprejme odločitev o dodelitvi podjetje posojilo, ker je posojilodajalec finančno pozna vse ins in outs njej.