Denarni in kreditni posli bank. Bančno poslovanje

Banka kot komercialni ustanavljanja lahko zagotovi strankam z velikim številom finančnih storitev, vendar pa se bodo izvajali dve glavni vrsti poslov - denarja in kreditov. Kaj je posebnost v dveh? V kaj se lahko zasledimo vrednost obeh vrst transakcij z vidika razvoja kreditne institucije?

Posebnosti denarnih transakcij v bankah

Kakšne so gotovinskega poslovanja bank? Za tiste, sprejete za sprejemanje denarja in drugih dragocenosti iz finančnih institucij stranka banke, kot tudi izdaje s tem povezanih sredstev ali drugih, ki se uporabljajo državljani. Banka Blagajnik je pogosto velja za enega najbolj likvidnih sredstev institucije, vendar pa pripada nizkimi dohodki. Glavni namen delovanja v vprašanju, - organizacijo sistema za storitve za stranke kreditno organizacijo. denarni tok v tem primeru je urejena s predpisi, ki jih centralne banke v glavnem, ki ima status nacionalnega centra emisije izdanih.

Denarne transakcije ruskih bank so glavna področja gospodarske dejavnosti posameznih institucij. Ob denar od strank - posameznikov, pravnih oseb, organizacija poveča razpoložljive rezerve, ki se lahko kasneje uporabijo za visoko donosne dejavnosti, predvsem v zvezi z izdajanjem posojil - zasebnih, podjetij. Banka lahko zaslužite dodaten prihodek na promet denarja, kot so zaračunavanje pristojbine za izdajo gotovine v določenih primerih (ponavadi, to velja za unovčenje prihodkov z računi denarne poravnave podjetij).

Gotovinsko poslovanje bank se izvaja v skladu z naslednjimi načeli:

- denarni tok se izvaja v skladu s standardi, ki jih centralne banke Ruske federacije;

- umestitev gotovine opravi na notranjih računovodskih izkazih kreditne institucije;

- vzpostavitev mejnih vrednosti ostankov se izvaja v skladu s predpisi.

Obstaja še posebna podvrsta gotovinskih transakcijah - tiste, ki se izvajajo regulator, centralna banka. To bo koristno, da preverijo svoje podrobnosti.

Denarne transakcije banka Rusije

Torej, ne samo poslovne banke opravljajo gotovinskih transakcij, ampak tudi kreditno kontrolo - CBR. Ti pregledi se izvajajo v okviru storitev za zasebne institucije na podlagi pogodbe. Te operacije vam omogočajo, da:

- izvesti optimizacijo prometa gotovine komercialne kreditne institucije;

- zagotoviti takojšnje plačila na račune strank, ki pripadajo posameznikom ali pravnih oseb;

- izvesti pravočasno prenos sredstev v bankah na mejnih zahtev.

Rešitev za vsako od nalog centralne banke Ruske federacije predlaga, da sledijo uradna pravila o pravici regulatorja ali lokalnimi predpisi. Razmislite, kaj so denarne transakcije banke, ki opravljajo kontrolo in nadzor funkcij v kreditnih in finančnih trgih, smo preučiti posebnosti izvedenih gospodarskih obratov takšni postopki.

Denarne transakcije s komercialnimi kreditnih institucij

Zasebne banke opravljajo gotovinskih transakcij, ki so usmerjene v storitve za stranke - fizične osebe ali pravne osebe. Ob istem času, norme, ki jih regulator izdani - Centralna banka Ruske federacije. Osnovne poslovanje bank, ki se izvajajo v komercialnem segmentu kredita in finančnem področju, zmanjša:

- prejeti denar;

- izdajanje denarja.

Prva skupina dejavnosti, predpostavlja, da je stranka ali partner institucija pošlje gotovino:

- v gotovini;

- zbiralci, ki se nato posredujejo sredstva v banki;

- partnerske organizacije, ki se nato pretvorijo v gotovino, kreditne institucije z metodo nedenarnih.

Odvzem sredstev v večini primerov neposredno na finančno institucijo, box office banke. Če je potrebna gotovina pravni subjekt, lahko njena proizvodnja se opravi na podlagi dokazil, ki potrjujejo ciljne izdatke denarja.

funkcije blagajni

Banke, ki se ukvarjajo v gotovinskih transakcijah, ki delajo strokovnjaki, ki imajo strokovno znanje in izkušnje v tej vrsti dejavnosti - blagajniki. Ti so odgovorni za pravilno določitev zneskov, prejetih iz stranke, ali, nasprotno, izdajanje, jih vpisati v račun in potrdi potrebne dokumente. Blagajna omogoča tudi varno shranjevanje gotovine - z, na primer, sef. strokovno delo, ki ustreza profil je tudi precej strogo urejeno z zakonom.

Omejitve gotovinskih transakcijah

Ruska zakonodaja določa številne omejitve glede uporabe gotovinskih plačil. Torej, se izvaja denar v denarnih transakcijah bančnih računih, ki pripadajo pravnih oseb le, če zakonskih omejitev zneska. Po drugi strani pa lahko te transakcije v računih posameznikov, kot tudi plačila med posamezniki in organizacijami na splošno izvajajo prosto, ne da bi ob upoštevanju vsote denarja.

Uporaba CCV pri gotovinskem poslovanju

Najpomembnejši vidik transakcij - uporaba CCP, tj blagajne. je potrebna ta vrsta infrastrukture v večini primerov izvajanje sprejemanje in izdajanje denarja v bankah. CCV, ki jih finančne institucije zasedajo treba najprej vključiti, in, drugič, da se zagotovi pravilnih transakcij za izračun. Treba je opozoriti, da je CCP uporablja v primerih, ko kupec plača za nekaj, s kreditno kartico - ni denarja ven sredstev.

Zadevne transakcije se izvajajo z bankami upoštevajoč standarde, ki tvorijo denarni disciplino. Mi bo preučila njihove značilnosti podrobneje.

Denarni disciplina pri izračunih: kakšna je njegova posebnost?

Pravila tvorijo denarni discipline, lahko:

- regulator izdal;

- ki jih je banka razvila, ob upoštevanju interesov vlagateljev in upraviteljev - s pogojem, da ne v nasprotju z določbami, ki se odražajo v uradnih virih.

Te omejitve so določeni:

- splošen postopek za denarne transakcije bank;

- pravila skladiščenja, prevoza gotovine.

Ustrezna pravila veljajo za precej strogi. Kredit in finančne institucije, ki predstavljajo transakcije (banke, ki se nanašajo tako na zasebni in javni) se izvede, če je potrebno infrastrukturo za izvajanje denarnih discipline. Njena prisotnost - eno od meril za izdajo dovoljenj regulator-bančno finančne institucije. Brez ustreznega dokumenta dovoljenja za obratovanje banke nima pravice.

Obstaja veliko drugih meril vnaprejšnjim legitimnost lastništva licence kreditne institucije. Med tistimi, - strogo upoštevanje denarnega discipline, kot tudi določbe zakona, ki ureja poslovanje z gotovino. Zelo pomembna v tem primeru, seveda, imajo gospodarske kazalnike in oblikovanje, vendar je kakovost upravljanja s kapitalom banke je v veliki meri odvisna od stopnje upoštevanja denarnega discipline. Tu so pomembne veščine strokovnjakov, ki delajo v organizaciji, možnost njene infrastrukture, učinkovitost sistemov upravljanja.

Blagajna - osnovni element infrastrukture, potrebne za izvajanje transakcij banke. Predstavljen je ponavadi v nekaj sort, ki ga določi obseg kreditov in finančne organizacije, narave storitev, ki jih ponuja. Dovolite nam, preuči posebnosti trezorjih bank več.

Značilnosti organizacije pisarne

Glavni oblikovanje poslovanje bank, povezanih s prometom gotovine, izvedene na podlagi naslednjih glavnih vrstah sredstev:

- prejemkov (bile sprejete denar od strank ali partnerjev);

- potrošni (gotovina tam navedeni);

- zamenjava;

- preračun gotovine.

Izvajanje različnih denarnih transakcij je možna izključno na podlagi notranjih bonov. Narejeni so iz bančnega uslužbenca, najbolj pogosto - blagajna. Ti dokumenti so lahko nadalje pečat, druge elemente, ki potrjujejo vir verodostojnost uporablja. Pogosto transakcije banke poravnave izvajajo na načelu enotnega okna.

Verjetno najbolj moderne banke imajo svoje bankomate, skozi katere se sredstva samodejno dane svojim strankam. Ta postopek predpostavlja, da je stranka-banka finančna institucija plastičnih kartic, ki jih je banka izdala.

Možna izdaja ATM denarnega ene institucije državljanom, ki imajo na karticah, ki so jih druge banke izdale. V tem primeru, lahko institucija dodatno zaslužiti z zaračunavanjem pristojbine za storitve za stranke z drugimi organizacijami. Toda ta postopek je mogoč le, če je plastična kartica vam omogoča uporabo enega od plačilnih sistemov, ki se podpira s strani banke, ki za uporabo bankomata s pridobitvijo.

Skupaj z bankomatov, finančne institucije so tudi aktivno vključujejo plačilne terminale -, da bi v zameno prejeli denar od strank in v dobro njihovih računov. Naslednja najpomembnejša skupina poslovanja bank v - kreditnih poslov. Razmislite njihove podrobnosti.

Specifičnost kreditnih poslov

Kreditno poslovanje bank, saj je enostavno slediti, na podlagi njihovih imen, da je povezana s posojili, ki so jih zadevne institucije. So pravne, pritrjena na posebnem dogovoru z naročnikom. Kot v primeru denarnih transakcij, se lahko storitev je treba zagotoviti, da posamezniki ali pravne osebe. Ta pogodba določa, koliko denarja banka daje posojilojemalca in pod kakšnimi pogoji - glede na interes in rok vračila.

Obstaja kar nekaj vrst kreditnih poslov. Prav tako se lahko razvrstijo glede na njihovo uvrstitev v določenem segmentu. Tako lahko kreditne dejavnosti bank je povezana s trgi:

- potrošniško kreditiranje;

- hipoteke;

- podjetniška posojila.

Vsak od izbranega segmenta je značilen pristop določene banke k oblikovanju kreditnih pogodb. Tako je na področju potrošniških kreditov strankam, ki v relativno kratkem času, v visokem odstotku, vendar običajno brez zavarovanja. Na hipotekarna posojila so ponavadi dolgoročni, sestavljen z nižjimi obrestnimi merami in v večini primerov - z garancijo v obliki kupljenih stanovanj. Posojila - še posebej lahko, ko gre za posojil za velika podjetja, je treba označiti z željo bank in posojilojemalcev, da določi posamezne pogoje pogodbe, glede na obseg poslovanja, njene dobičkonosnosti, kreditne zgodovine.

Drugo merilo za razvrstitev kreditnih poslov - format posojilo. To so:

- primarna;

- Predstavitev sporazumov refinanciranja.

Primarni dolga - pravna razmerja v skladu s katerim oseba ali oseba sklene pogodbo z banko prvič ali za uporabo denarnih sredstev za reševanje težav, ki niso povezane z odplačilom obstoječih posojil. Po drugi strani pa refinanciranja - posojanje operacija, ki je pravno razmerje v obliki posojilne pogodbe za izdajo posameznih sredstev za odplačilo obstoječih kreditov.

Poslovne banke in bančne dejavnosti, kot v primeru postopkov box-office ureja norme centralne banke. Med glavnimi instrumenti vpliva na glavnih finančnih institucij na trgu v odnosu do države - ključno obrestno mero. V mnogih pogledih, opredeljuje način, na katerega poslovne organizacije izvajajo politike za dajanje posojil. Študija njene značilnosti podrobneje.

Ključna obrestna mera, kot glavni instrument uredbe CBR

Preveč operacije ruska centralna banka lahko vpliva na kreditni trg na nacionalni ravni, vendar je vzpostavitev ključnih mer ekonomisti menijo, da je najbolj pomembno orodje, da vpliva na centralno banko o finančni sistem države. Njegova vrednost določa, kaj je treba obresti za posojila, ki jih zasebne finančne institucije plačane, ruska centralna banka za uporabo izposojenega emisije sredstev. Ta številka, po drugi strani neposredno vpliva, kaj se bo odstotek, da bi se gospodarski zavod določi za posojilnih pogodb s svojimi strankami.

Nižja ko je ključna obrestna mera centralne banke, tako kot praviloma bolj aktivni zasebnem trgu posojil. Njegovo pomembno zmanjšanje, poleg tega pa običajno aktivira refinanciranje obstoječih posojil, saj imajo imetniki možnost, da ponovno sposoditi, vendar po nižjih cenah.

Visoka stopnja ključ običajno določi centralne banke v primeru problematičnih razmer v državnem gospodarstvu. Po drugi strani pa lahko izboljšanje makroekonomski ravni določijo ustrezno znižanje kazalca. Posledica je lahko povečanje povpraševanja po posojilih od posameznikov ali pravnih oseb. V nekaterih državah, ključna obrestna mera - minimalen ali celo negativen. Razlog za to je želja denarnih oblasti dvigniti čim več, kapitalizacija gospodarstva.

Če kreditni trg je v danem trenutku upočasnila, potem lahko uprava banke okrepiti delo v zvezi z razvojem storitev, upravljanja z denarnimi sredstvi stranke storitve. Rešitev tega problema lahko prispevajo s tem, kar smo razpravljali skupne vrste bančnih poslov v veliko primerih povezani. Dovolite nam, študija ta vidik podrobneje.

Razmerje denarnih in kreditnih poslov bank

Promet z gotovino in izdajanje posojil - osnovnih poslovanju bank v smislu dobička. Pravilnost njihovega izvajanja določa, da so pogosto potekala ob istem času. Preprost primer: banka na željo kreditne stranke odobril, podpisal pogodbo z njim, in prosi, da gredo na blagajni, da bi dobili denar. Če oseba naredi ven s kreditno kartico - morda jih imajo jo v svojih rokah, da želi izplačilo denarja iz bankomata. Pozneje, mora oseba, ki se izplača v gotovini na vašo kreditno točkovanje, da bi poplačala posojilo ali za isti namen v igri.

Dejstvo, da storitve za stranke s posojili, banka uporablja isto infrastrukturo, ki se uporablja pri standardnih gotovinskega poslovanja, lahko pozitivno vlogo pri diverzifikaciji poslovnega modela finančne institucije. Če bi imela banka težave pri promociji kreditnih proizvodov, potem bo mogoče razviti dejavnosti, povezanih neposredno gotovinskih storitev.

povzetek

Torej, smo pogledali, kaj so glavne Finančno poslovanje bank, - denarni in kreditni. Prvi - v dovolj visoko likvidne, vendar ne preveč donosno. gotovinskega poslovanja bančne ustvarjajo prihodke predvsem z zaračunavanjem kreditnih provizije. Posredno določajo videz dobička zaradi oblikovanju bančnih rezerv, ki se lahko sodelujejo v drugih dejavnostih. Drugi korak - nasprotno, lahko znatno poveča kapitalizacija finančnih institucij. Banka, ki je izdala posojilo, običajno pričakuje, da bo dovolj visok dobiček, vendar pa je verjetno, da stranka zaradi finančnih težav ne bo mogla vrniti posojila.

To, kar imajo operacije banke prednost v smislu izvajanja poslovnega modela v danem trenutku, določa upravljanje kreditov in finančne organizacije. Veliko tega je odvisna od velikosti ključno obrestno mero centralne banke. Višji ko je, po navadi manj intenzivna kreditni trg, in banka smiselno, da se aktivno razvija smer, povezano s servisno službo blagajni.