Deposit zavarovanje: udeleženci sistema, register bank in razvoj v Rusiji

27. december 2003 v Ruski federaciji je začel veljati Zvezni zakon "o zavarovanju posameznih vlog v Ruski federaciji" (zakon). Približno deset let trdega dela, ostre razprave, polemike je še vedno mogoče razviti novo za ruski finančni mehanizem bančnega sistema - sistem polog zavarovanja (DIS). Osnova izvora CER je bila kriza v svetovnem gospodarstvu v 30-ih letih prejšnjega stoletja. Za prvič je ta oblika dejavnosti pojavil v bančnem sektorju v ZDA leta 1933. Prisotnost državnega sistema, ki zagotavlja zanesljivost depozitov v bankah v državah EU - nujen pogoj za uspeh finančnega sektorja države.

V luči svetovne finančne prakse bančnega sistema v Ruski federaciji pogledal dovolj zanesljivi z vidika vlagateljev. To stanje bistveno zmanjšal pritok prostega kapitala v bančnem sektorju.

Razviti sistem zavarovanja vlog je zasnovan tako, da imajo stabilizacijski učinek na celoten bančni sistem. Po dogodkih iz leta 1998, ko je velik del vlagateljev izgubilo svoje prihranke, je zaupanje v banke ogrožena v Rusiji. To ni bilo mogoče, vendar imajo negativen učinek na priliv kapitala, ki je na voljo v bančnem sektorju.

To je spodbudilo razvoj regulativnega okvira, ki ureja obvezno zavarovanje depozitov. Za ruskega finančnega sistema je najpomembnejši program, ki ga bančnega sektorja izvaja skupaj z državo. Rezultat tega skupnega delovanja - povečati zaupanje posameznikov v bančnem sektorju.

cilji CER

Z izvajanjem pravilno davčno politiko, bomo lahko dosegli zastavljene cilje, ki jih je sistem obveznega zavarovanja depozita:

• povečati zaupanje v banke, tako motivirati potencialne vlagatelje;
• zaščititi pravice ruskih bank vlagateljev;
• privabiti prihranke državljanov v bančnem sektorju.

Zelo pomembno je, da nobeden od ciljev ni prednostna naloga. Ker takoj, ko je premik pri doseganju ciljev bančnega sektorja začeli napad krize manifestacije, ki vedno prinaša tveganje za vlagatelje rasti. Baza, ki omogoča, da se doseže vse cilje, je stalen razvoj finančnega sistema bančništva.

Načela CER

Temeljna načela, na katerih depozit sistem zavarovanja v Rusiji, zakon zapisano v 3. členu zakona.

Vse banke Ruske federacije, ki so primerni za odpiranje in vodenje računov posameznikov, ki so potrebni, da se člani CER. Banke, ki sodelujejo v mora sistem polog zavarovanja:

• Redno nakaže zavarovalne premije za polog zavarovanja sklada, ki zagotavlja kumulativni polnjenje sklada. Poleg prispevkov za banke veljajo kazni za zamudo pri izpolnjevanju svojih nalog. Zneski glob, tudi vir dopolnitev sklada.
• Da obvesti svoje stranke, da sodelujejo v CER, znesek plačila zavarovanja prek informacij v kabinah na javnih mestih.
• Vodi posodobljen register kreditnih obveznosti banke.
• Izpolni druge obveznosti, določene z zakonom.

Tveganja vlagateljev je treba čim bolj zmanjšati, v primerih, ko so banke ne morejo izpolniti svojih obveznosti do strank.

Dejavnosti CER mora biti pregledna. To pomeni, da dostop do potencialnih investitorjev informacij o delovanju DIS.

Samo nekaj načel delovanja CER

Poleg zgoraj navedenih točk, lahko izhajajo iz prava dodatna načela:

• udeleženci v sistemu imajo sposobnost, da se izjemno finančno stabilne banke Ruske federacije;
• dajatve zavarovanja so omejevalni;
• mora upoštevati največjo hitrost plačil zavarovanja.

Načelo strpnosti finančno bodo močne banke zagotoviti, da lahko člani CER samo tiste finančne institucije, ki izpolnjujejo visoke zahteve glede finančnega stanja. Torej, je reden in temeljit pregled obstoječih bank izvaja za ta namen s strani centralne banke. Med preskusom ocenili likvidnost sredstev institucije, donosnosti, na ravni upravljanja, in še več. Ta odpravlja »problem«, bank in zmanjšanje tveganja prepovedi financiranja.

depozit zavarovanje sistem - mehanizem za vračanje omejeno nadomestilo. V skladu z 11. členom zakona, v primerih zavarovanj (neizpolnjevanja svojih obveznosti s strani banke), lahko vlagatelj plačati v višini 100% vseh depozitov v banki zasnovan ob upoštevanju obračunane obresti.

Vračilo denarnih depozitov in pripisane obresti se izvaja v rubljih. Vloge v tuji valuti, se preračunajo v banke Rusije tečaju v času zavarovanega dogodka. Pod pogojem, da kupec računov v različnih bankah, se nadomestilo določi ločeno za vsako finančno institucijo. Razpoložljivost kreditne pogodbe z banko, da zmanjša znesek nadomestila za znesek posojila.

Zavarovanje plačila za vloge v svetu se izvedejo v roku 30 dni. Menijo, da lahko daljše obdobje odplačevanja povzroči paniko in zmanjšujejo verodostojnost CER.

Udeleženci depozit sistema zavarovanja

Glede na dodeljene obveznosti delijo naslednji člani CER:

• Zavarovanci - banke v depozit sistem zavarovanja, ki so navedene v registru sistema. Pravica, da postane član CER ima vsaka banka pod pogojem, da je njegovo dovoljenje s strani centralne banke Ruske federacije izdal, da bi pritegnili prostih sredstev prebivalstva, da se odpre denarne depozite. Pridobite informacije o sodelovanju banke v Ruski federaciji v depozit sistem zavarovanja na mestu ACB v banki.
• Upravičenec - vlagatelji, ki niso banke upravičeni do ugodnosti zavarovanja.
• Zavarovalnica - organ, ki je odgovoren za spremljanje dela CER, in sicer Agencijo Deposit Insurance (DIA).
• Telo se mu je zaupano spremljanje zavez, je ruska centralna banka.

Poleg tega, aktivno sodelovanje v sistemu prejme RF vlada, predvsem pa je za nadzor delovanja CER.

Agencija za zavarovalni Deposit

DIA igra ključno vlogo pri zagotavljanju, da je polog zavarovanja. 2. del 15. člena zakona določa seznam organa Agencije:

• računovodstvo in register bančnih organizacij;
• nabiranje zavarovalnih premij, vzdrževanja nadzora in varnosti sklada;
• vlagatelji računovodske zahteve in izpolnjevanje njihovih zakonitih zahtevkov;
• Pozivam ruske centralne banke za kršitev bančne zakonodaje in zahteve za izvajanje ukrepov odgovornosti;
• vlaganjem na voljo sklad;
• Nadzor bank v zvezi z zahtevami, ki jih določa zakon;
• o določitvi mehanizma za izračun in plačilo obveznih prispevkov bank.

Prispevki, ki niso člani SHS

5. člen zakona določa, da je sistem zavarovanja vlog pokriva velik del njih, z izjemo:

• računi odprti v podružnicam ruskih bank v tujini;
• vloge na prinosnika;
• prispevki OP, odvetniki, notarji, ki so odprti za poslovanje;
• depoziti prenesena na banko v zaupanju;
• denar na elektronskih računov;
• nedodeljenih kovinski računi.

Deposit zavarovanje je zagotovljena z zakonom in ne zahteva sklenitve posebnega sporazuma.

primere zavarovanja

TCO vključuje več primerov, vključno z izplačilom odškodnine vlagateljem:

• preklic bančno licenco, ki daje pravico do izvedbe finančne dejavnosti;
• uvedba Banke Rusije omejitev nekaterih finančnih transakcijah.

Vse odločitve, ki se nanašajo na vključitev in izključitev iz registra bančnih CER, ki jih je prejela agencija.

pravice vlagateljev

Vlagatelji poslovnih bank imajo pravice na podlagi zakona:

• prejemajo nadomestilo zavarovanja za vloge;
• DIA obveščeni o primerih neskladnosti s strani banke s svojimi obveznostmi v zvezi z depoziti;
• prejmejo popolne informacije o sodelovanju banke v DIS.

Sistem depozit zavarovanje ureja izvajanje plačil zavarovanja v skladu z 12. členom zakona. Informacije o opustitvi dejavnosti banke je objavljen v "Biltena Banke Rusije" na spletni strani DIA. Od datuma zavarovanega dogodka, in do konca stečajnega postopka, upnik ima pravico vložiti svoje zahtevke, ki vloži pisni zahtevek bodisi začasne uprave oziroma likvidacijskega upravitelja. Takoj ji je plačilo za 3 dni, vendar ne prej kot v 14 dneh od datuma zavarovanega dogodka. Na zahtevo vlagatelja odškodninskega zneska za izdajo v gotovini ali prenesti na določen bančni račun.

Pozitivne in negativne CER

Problem zagotavljanja varnosti denarnih depozitov pri bankah - eden od glavnih pozitivnega razvoja za gospodarstvo države. Ni skrivnost, da je pomanjkanje zaupanja v bančni sistem spodbuja ljudi, da ne vlagajo zaradi strahu, da jih izgubili za vedno. Da bi odpravili to neprijetno faktor in zvezni zakon zasnovan za zagotavljanje jamstva vlagateljem.

Sistem depozit zavarovanje - to je pomemben korak k povečanju zaupanja v banke. Pomemben vidik CER je določiti bančni depozit vlagateljev lastnine, ne banke.

Za ureditev delovanja sistema, nadzor nad izvrševanjem načel in ciljev Agencije za Deposit Insurance, ki v zameno, temelji na pravu normo. Poleg tega, da bi okrepili ima Agencija je pravico, da samostojno opravljanje finančnih transakcij.

Deposit zavarovanje - je pomemben mehanizem dobrega finančnega sistema. Poleg tega so banke same so zainteresirani za njihovo sodelovanje v CER. Ker je za uspešno delovanje banke je mogoča brez opozorila stečaja, kot so mu zagotovili podporo v času krize na račun javnih sredstev.

Danes, žal, ni mogoče šteti za depozit sistem zavarovanja v popolni Ruske federacije. To zahteva nadaljnje izboljšave. Strokovnjaki pravijo, da je treba sprejeti dodatne predpise, ki bi urejali:

• Sodne odločbe, ki omogočajo posamezne banke za ohranitev vloge, kljub odločitvi nadzornega organa, da prekine dejavnosti banke.
• Razširitev seznama "zavarovancev" predmeti, ki jih tudi posamezne podjetnike, mala pravne posle, kovinskih depozitov in tako naprej.
• Postopno povečanje največjega možnega nadomestila. Z vidika rasti gospodarstva, življenjski standard državljanov, seveda, povečanje in depoziti. Tak položaj bi pomenilo, in rast državnih jamstev za bančne vloge, ki bodo nujno pomenijo zaupanje vlagateljev.
• Postopek za določanje odmerjene prispevke države banki. Danes se uporablja "pavšalno" za določitev višine prispevkov. Hkrati vse banke plačajo enak odstotek depozitov. Vendar pa glede na različne stopnje tveganja bank, ta sistem ni pravičen.
• Krepitev vloge DIA, da se prepreči insolventnost bank in jim zagotoviti potrebno podporo za out težkih finančnih razmerah.

Tako je depozit sistem zavarovanja zahteva celovit pristop z namenom, da so potrebne spremembe in izboljšave. Poleg tega je nujno, da je to delo izvaja skupaj z vsemi udeleženci polog zavarovanja.