Državna banka. Banke z državno udeležbo

Državne banke v Rusiji imajo zanimivo zgodovino in posebne značilnosti dela v razmerah naše države. Poglejmo, kako je strukturiran segment odnosov med vlado in bančnim sektorjem.

Centralna banka in Državna banka: odnos pojmov

V filistrskem okolju so včasih opredeljeni izrazi "Centralna banka" in "Državna banka". Po eni strani ni nobene posebne napake: "CB" je državna banka, ki je v celoti v lasti oblasti. Po drugi strani pa obstaja še ena skupna razlaga besede "državna banka" - to je komercialna kreditna institucija, katere nadzorni delež (več kot 50% delnic) pripada državi (navadno v obliki vlade). Druga razlaga se pogosto uporablja v ruskem tisku in novinarstvu. Sodobne velike banke z državno udeležbo - VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. V zameno pa je nevladna ("komercialna") kreditna institucija, katere nadzorni delež pripada zasebnikom (ena ali več).

Zakaj je "Centralna banka" poklicala državno banko? Predvsem zato, ker kot avtoritativna institucija stoji samostojen nad komercialnimi posojilnimi institucijami, upravlja denarno vprašanje, ureja nacionalni finančni sistem, na vseh reševalnih nalogah, ki niso povezane predvsem z dobičkom, temveč blizu funkcijam države.

Banka država in nedržavne: glavne razlike

Velikost državnega deleža v posesti banke je le uradna posebnost. Državne banke in ustanove za dajanje posojil v komercialne namene niso medsebojno podobne zaradi številnih drugih kazalnikov, ki so praviloma pogojene s prakso dejavnosti. Lahko razlikujemo naslednje. Državna banka najpogosteje ponuja posojila z nižjo obrestno mero kot pri zasebnih finančnih institucijah. Razlog za to so prednostni delovni pogoji, ki jih zagotavlja vlada.

Nihče ne daje takšnim privilegijem komercialne ustanove in je prisiljen izravnati izgube z višjimi obrestnimi merami. V bankah v državni lasti so obresti na depozite nižje kot v zasebnih strukturah, kar je tudi razumljivo: prvi uživajo tradicionalno zaupanje prebivalstva, drugi pa prisiljeni pritegniti delovni kapital. Državne banke so zaradi oblikovanja tarifne politike za hipoteke zaradi zmanjšanih tveganj bolj fleksibilne (kar je posledica omenjenih preferencialnih pogojev, ki jih zagotavlja vlada).

Zgodovina: državne banke Ruskega cesarstva

Pojav bank v državni lasti ni povezan z dobo socializma, ko je država nadzorovala vse, vključno s kreditnimi institucijami. Bančni sistem z vodilno vlogo države v Rusiji ima dolgo zgodovino. Prototip sodobnih državnih bank so bile tako imenovane državne institucije (ki so se pojavile v XVIII. Stoletju). Med znanimi - "Loan Bank" (ustanovljena leta 1733), "Loan Bank" za plemstvo in "Bank for Commerce in Merchants" (oba pojavil leta 1754). Zanimivo je, da so se vse tri institucije soočile z »slabimi dolgovi« in so bile uničene, ker niso mogle vrniti posojil, ki so jih dali.

Konec 18. stoletja so se pojavile državne banke, ki sprejemajo depozite (varne blagajne), obstaja praksa zbiranja kapitala preko depozitov. Leta 1786 je bila ustanovljena "Državna deželna banka", kjer začnejo delovati prototipi današnjih hipotekarnih programov. Prvi denarni transferji v ruskem cesarstvu so se pojavili v začetku XIX. Stoletja. Začeli so voditi "državno komercialno banko". Sredi stoletja so se kreditne institucije aktivno privatizirale, delež prisotnosti moči v njih se je zmanjšal. Do začetka dvajsetega stoletja je bilo v Rusiji manj kot deset bank v državni lasti, približno 50 zasebnih finančnih organizacij, več sto monetarnih podjetij za medsebojno pomoč in več tisoč majhnih partnerstev. Po revoluciji leta 1917 je sistem kreditnih institucij prešel v veliko reorganizacijo.

Zgodovina: državni bančni sistem v ZSSR

Bolheviki so razglasili izključni monopol nad oblastjo pri bančništvu. Komercialne kreditne institucije so bile nacionalizirane. Glavna finančna organizacija v državi je bila Narodna banka RSFSR, odgovorna pri People's Commissariat of Finance, delo tujih struktur je bilo prepovedano. V prvih nekaj letih sovjetske moči so bile kreditnim institucijam odobrene nekatere neodvisnosti, vendar so njihova dela dejansko postala del nacionalnega načrtovanja konec 1920-ih let. Obstaja "Državna banka ZSSR", v okviru stranke stranko, nadzor nad izdajo posojil, sprejetje depozitov izvaja.

Sredi 20. stoletja je bilo v ZSSR zelo malo kreditnih institucij. Glavni so bili "Državna banka", "Stroibank", "Vneshtorgbank", pa tudi hranilnice. V letih perestrojke se je pojavilo več podružničnih finančnih organizacij: Promstroybank, Zhilsotsbank, Agroprombank in Sberbank. Ustanovljena je bila kreditna institucija za servisiranje zunanjih trgovinskih poravnav - Vnesheconombank. Do začetka devetdesetih let so bili zakoni, ki so ustvarili bančni sistem, ki je bil blizu sodobne stvarnosti.

Zgodovina: državne banke v sodobni Rusiji

Zakon o bankah in bančnih dejavnostih Ruske federacije, sprejet po razpadu ZSSR, je ugotovil, da obstaja "centralna banka", obstaja "Sberbank", pa tudi neodvisne komercialne institucije. Slednja bi lahko delovala na podlagi dovoljenja centralne banke, imela pravico določiti obrestne mere in opravljati transakcije z valuto. Število takšnih institucij je raslo kot kvas, vsako leto se je pojavilo več sto. Finančna stabilnost teh "bank v naglici" je ostala zaželena, mnogi so bili uničeni. Najstabilnejše pa so bile državne banke v Rusiji.

Zgodovina: glavna državna banka države

"Sberbank" - državna banka, ki se šteje za vodilno podjetje v Rusiji, se uvršča kot institucija z zgodovino več kot stoletja in pol: leta 1841 z odlokom cesarja Nicholas I so se hranilnice pojavile v Rusiji. Njihovo delo je postalo "oglaševano" med subjekti države, pojasnile so prednosti depozitov. V obdobju pred revolucijo je bilo v teh institucijah izdanih nekaj milijonov hranilnih knjig, v državi je bilo več tisoč hranilnic. Kljub težkim spremembam v prvih letih gradnje socializma so blagajniki močno pomagali gospodarstvu države. Še posebej med veliko domovinsko vojno, ko so državljani lahko pomagali sprednji strani z rubulo in nato obnovili uničeno gospodarstvo.

Varčevalne banke so obstajale pred reformami bančnega sistema v poznih 80-ih letih - pojavila se je kreditna institucija z običajnim imenom "hranilnica", kljub tržnim trendom perestrojke. Pojavi se prvi bankomat. V veliki meri zahvaljujoč infrastrukturi, razviti v času Sovjetske zveze, je "Sberbank of Russia" postala vodilna kreditna institucija v državi.

Uporaba bank v državni lasti za gospodarstvo

Socialistični časi so konec, zdaj naša država gradi kapitalistično gospodarstvo. Zdi se, da ni pomembno, katere banke so v državni lasti, ki imajo v lasti določene delnice. Vendar pa je med ekonomisti stališče, da to ni tako. Dejstvo je, da se interesi zasebnih bank praviloma ne ujemajo vedno z nacionalnimi: slednje pomenijo, da monetarni procesi ne obremenjujejo gospodarstva preveč in prebivalstvo prejme ustrezne storitve na posojila in depozite. Komercialne banke pa skrbijo za dobiček, socialna vloga v njihovem razumevanju pa izginja v ozadju. Zanima jih inflacija inflacije, ki spodbuja povpraševanje po denarju, naraščajoče obrestne mere, povečanje priliva špekulativnega kapitala v banke. Gospodarstvu države in socialni stabilnosti lahko spremljajo krizni pojavi. To ni v interesu vlade in ne potrebuje večine državljanov. Zato je za ohranjanje stabilnosti v državi potrebno ruske banke v državni lasti. Prisotnost takih ni v nasprotju z načeli tržnega gospodarstva: banke v državni lasti igrajo pomembno vlogo v razvitih državah Zahodnega Balkana.

Negativna vloga državnih bank za gospodarstvo

Obstaja stališče, na katerem je nekaj škode posledica dejavnosti državnih bank v nacionalnem gospodarstvu. Pred nekaj leti so strokovnjaki analizirali bančni sistem več deset držav za odnos med delom državnih bank in proračunskim primanjkljajem (to je stopnjo javnega dolga). Izkazalo se je, da so obveznosti državnih organov pri zunanjih posojilih nižje v tistih državah, kjer so kreditne institucije večinoma zasebne.

Kadar imajo državne banke vodilno vlogo, so dolgovi države v povprečju 45% BDP. V državah, kjer prevladujejo komercialne finančne organizacije, so obveznosti za zunanja posojila nižje za 7%. Vendar je proračunski primanjkljaj nekoliko višji v državah, kjer prevladujejo zasebne kreditne institucije, vendar ne veliko - okoli 0,4% BDP.

Državne banke v tujini: nemške izkušnje

Nemčija je država, v kateri se banke v državni lasti v svoji praksi močno razlikujejo od zasebnih, čeprav so institucije druge vrste večine. Glavna naloga, zaupana nemškim državnim bankam, je dajanje posojil projektom, ki so pomembni za celotno gospodarstvo. V bankah v državni lasti Zvezne republike Nemčije lahko pripravite zelo privlačno posojilo za podjetja: stopnje so okoli 1,5-2% na leto. Zanimivo je, da lahko tuji vlagatelji računajo tudi na te pogoje, le kreditni instituciji je treba pokazati, da je projekt sposoben ustvariti konkretno število delovnih mest in bo koristil nemškemu gospodarstvu.

V nemških drzavnih bankah obstajajo, ne glede na to, kako fantastično lahko zveni, posojila brez obresti in tudi tista, ki jih pod določenimi pogoji ni mogoče vrniti. Vsa ta dejstva kažejo, da je ločnica med organizacijo »državna banka« in kreditno institucijo zasebne lastnine v razvite kapitalistični Nemčiji precej bolj izrazita kot v Rusiji.