Zavarovana vsota in zavarovalna vrednost

Glede na vrsto zavarovalne vrednosti premoženja se izračuna znesek prispevka in odškodnina. Toda obvezne vrste že imajo svojo bazo citatov.

Podpisovanje politike je pomembno vedeti vnaprej: kakšen znesek prispevka od stranke zahteva podjetje in ali ustreza dejanskim razmeram na trgu.

Vrste zavarovanj

Zavarovanje je danes ločeno področje gospodarstva. Stranka podjetja plača za dejstvo, da se slednja zaveže, da bo prevzela svoja tveganja. Nato zavarovalec lahko varno spi in ne skrbi za morebitne težave.

Vse lahko zavarujete:

• Nepremičnine;
• Nakit;
• Avtomobili;
• Življenje in zdravje;
• Poslovna in finančna tveganja;
• Turistično zavarovanje;
• Nematerialne vrednote (umetniška dela);
• Zemljišče, drugo.

Imetnik police in njegova stranka imata obojestransko korist od transakcije. In če je podjetje skladno s "pravili igre" na svojem trgu, bo vanj vlagalo več strank. Najpomembnejše je doseči soglasje med obema stranema o višini odškodnine. Da bi jo pravilno izračunali, je treba oceniti premoženje, to je, da določite vrednost zavarovanja.

Koncepti zavarovalne vrednosti in zavarovanega zneska. Razlike

V skladu z zakonodajo Ruske federacije mora zavarovalnica, če pride do nesreče v zavarovalni vrsti, stranko dati določen znesek. Ta znesek je ključni trenutek pri sklepanju pogodbe, jo izračuna družba in po dogovoru s stranko skleneta pogodbo o osebnem ali premoženjskem zavarovanju. To je znesek zavarovanja.

Vendar znesek zavarovanja in zavarovalna vrednost niso enaki pojmi. Vrednost zavarovanja je lahko enaka znesku, vendar je v praksi znesek denarja, ki ga stranka lahko prejme v rokah, manjši od dejanske tržne vrednosti predmeta. Prekoračiti stroške zneska zavarovanja ne more, kar je določeno z odstavkom 2 člena Art. 10 Zakona o organizaciji zavarovanja, saj je zavarovanje namenjeno za nadomestilo škode in ne za povečanje kapitala.

Kakšna je vrednost zavarovanja? Določa se po oceni premoženja ali oceni tveganja, ki jo prevzame zavarovalnica. Najpogosteje je to tržna vrednost.

Upoštevati je treba, da je le pri prostovoljnem zavarovanju znesek odškodnine mogoče pogajati. Če je podpis politike obvezen, se znesek določi z zakonodajnimi normami.

Znesek zavarovanja ima včasih določeno fiksno velikost. Včasih pa je določena na podlagi določenega odstotka stroškov.

Vrste zavarovalnih stroškov

Najpogostejše zavarovanje je premoženjsko zavarovanje. Stroški zavarovanja premoženja, kot je že omenjeno, se izračunajo z uporabo različnih metod. Na podlagi izbire te metode se razlikujejo te vrste zavarovalnih vrednosti:

• Polno zavarovanje. Stroški zavarovanja so enaki povračilu.
• Proporcionalno.
• Zamenjajte predmet z novo in delovno postavko. Uporablja se za prodajo gospodinjskih aparatov.
• Stroški obnovitve. Izterja se znesek, potreben za popravilo predmeta.

Odvisno od specifičnosti izračuna tarife, je izpostavljeno posamezno zavarovalno tveganje in ogromno. Pod ogromno vrsto tveganja pomeni zavarovanje pred naravnimi nesrečami. Vrednost zavarovanja se izračuna po ločenih tarifah.

Izračun zavarovane vrednosti

Za določitev stroškov zavarovanja morate najprej izbrati način ocenjevanja predmeta zavarovanja. Lahko je primerjalna, donosna ali poraba. V večini primerov se uporablja primerjalna metoda. Stroški izhajajo iz analize prejšnjih transakcij in razmer na trgu. Po tem se določi znesek nadomestila.

Formula za izračun zavarovalne premije pri uporabi sorazmernega sistema izračunavanja je povsod enaka. Samo sprememba tarife.

Formula ima naslednjo obliko: Q = T · S / W.

Za izračun vrednosti zavarovanja v formulo nadomestimo začetne številke:

• S je znesek zavarovanja;
• W - resnična vrednost premoženja;
• T je koeficient, izbran za tovrstno tveganje.

Stroški premoženjskega zavarovanja. Tveganja

Ocenjevanje nepremičnin se običajno izvaja v oddelku Rostekhinventarizatsiya ali v kateri koli zasebni lasti, ki ocenjuje premoženje, ki ima licenco.

Ocena stroškov vpliva na več dejavnikov:

• Kategorija tveganja;
• Realni stroški;
• Trajanje zavarovanja;
• Vrsta predmeta, ki ga je treba kondenzirati.

Zelo pomembna točka je kategorija tveganja. Zavarovalnica ne bo delala z izgubo. Vsa tveganja, povezana s sklenitvijo transakcije, preveri najvišji strokovnjak - zavarovalnice. To so osebe, ki so odgovorne za zavarovalniški portfelj. Razvrstijo vrste tveganj in se odločijo, katere osebe naj sprejmejo, in ki jih zavrnejo. Glavne kategorije tveganja so naslednje:

1. Kraja premoženja;
2. Škoda na premoženje z vsiljivci;
3. Nesreče drugačne narave;
4. Katastrofe, povezane z elementi (poplave, zemeljski plazovi, drugo).

V zvezi s tem se analizirajo številni parametri. Če je nepremičnina zavarovana, se preveri lokacija, stopnja poslabšanja stavbe. Z izračunom zavarovane vrednosti bo cenilec analiziral tudi popis in katastrsko vrednost nepremičnine.

Vrednotenje zavarovanja podjetij

Če je zavarovana pravna oseba, se tarifa izbere glede na velikost podjetja. Za srednje velika podjetja obstajajo samo tarife, za velike, druge pa druge. Med vrednotenjem se upošteva vse: osnovna sredstva, obratni kapital, zaloge in celo stroški tistih stavb, ki so nedokončani.

Pri analizi tveganj se uporabljajo vse razpoložljive informacije, saj so zneski v tej obliki zavarovanja veliki. Upoštevati je treba vse statistične podatke, ki so na voljo drugim podjetjem.

V Rusiji zavarovanje poslovnih tveganj ni zelo pogosto. Nestabilno stanje gospodarstva je neprivlačno.

Ali lahko po podpisu pravilnika spremenim ceno?

Po podpisu pravilnika ni mogoče spremeniti njegovih pogojev. Vendar pa obstajajo tudi nekatere odtenki. Zavarovan znesek lahko izpodbija podjetje ali obdavčitev, če obstaja dvom o pravilnosti izračuna zavarovane vrednosti. In ko bo sodišče uspelo dokazati zavarovatelju, da je prevaren, ima pravico znižati znesek odškodnine.

Drugi odtenek je sprejem - notranji pregled zavarovalnice. Če je med inšpekcijskim pregledom ugotovljeno, da je višina nadomestila precenjena, mora zavarovatelj obvestiti stranko o prevzemu, pogodba pa bo znova napisana in ponovno dogovorjena.

Nedvomno je pri zaključku politike prednosti. Po zavarovanju posameznik ali organizacija prejme jamstvo za povračilo denarnih sredstev. Toda načini izračuna so preveč zmedeni in večina zavarovateljev ne more razumeti tega sistema. Zato mora država nadzirati zavarovanje.