Zavarovanje depozitov. Seznam bank, vključenih v sistem zavarovanja depozita

Sistem zavarovanja depozitov (CER) je način zavarovanja bančnih depozitov stranke. To je poseben program, ki ga izvaja država. V primeru nastanka dogodka zavarovalnega tveganja (na primer stečaja) bo Agencija za zavarovanja depozita (DIA) v najkrajšem možnem času vrnila vlagatelje z vsemi predhodno prispevalimi zneski in prav tako ustvarja seznam bank, ki so del sistema zavarovanja depozitov.

Načelo dela ruskih državnih CER-jev

Delovanje te strukture poteka v skladu z Zveznim zakonom št. 77-FZ z dne 23. decembra 2003. Glavna naloga celotnega vladnega sistema je (v primeru prenehanja delovanja bančne strukture) vrnitev vlagatelju vsega vloženega denarja na račun določenega vira, ki je finančno popolnoma neodvisen od nikogar in od ničesar. Poleg tega vlagatelju ni treba skleniti dodatne pogodbe o zavarovanju depozitov z isto bančno strukturo. Seznam bank, vključenih v sistem zavarovanja depozitov, sestavljajo vse finančne institucije, ki zagotavljajo podobno storitev.

Naloge Agencije

Glavna naloga Agencije je zagotoviti delovanje sistema za zavarovanje osebnih depozitov. Njene pravice se nanašajo na vse stranke in faze odnosov med banko, centralno banko in vlagatelji. Glavne naloge institucije:

• Nadzor nad dopolnitvijo zavarovalnega sklada, zbiranje prispevkov strank.

• Seznam bank, vključenih v sistem zavarovanja depozita: njegovo računovodstvo, prilagoditev.

• Obračunavanje depozitov vlagateljev, sprejemanje vlog za povračilo depozitov.

• Povračilo zneska.

• Opredelitev pogojev za izračun bančnih prispevkov.

• Vlaganje prostih sredstev za dodatni dobiček v skladu z obstoječimi zakonodajnimi akti.

• Zahteva od informacijske podpore bankam o delovanju celotne zavarovalne strukture.

• pritožba na centralno banko Ruske federacije o uporabi ustreznih ukrepov za banke, ki so kršile njene zahteve.

Pogodbenice CER

Člani tega sistema so stranke bančne strukture Ruske federacije:

• Banke, ki so prejele dovoljenje za izvajanje dejanj s posamezniki, to je bankami, ki so vstopile v sistem zavarovanja depozita.

• Agencija za zavarovanja depozitov.

• Centralna banka Ruske federacije. To je regulacijska povezava v tem sistemu.

• Državljani Ruske federacije, ki imajo status posameznika.

• samostojni podjetniki, ki nimajo statusa pravne osebe, vendar pa odpirajo račun za poslovanje v okviru profesionalnega delovanja (avdokaty ali notarji).

• Nekatere agencije, ki so pravno tudi banke, so bile prej priznane kot ponudniki zavarovalnih storitev.

Katere banke so vključene v sistem obveznega zavarovanja depozitov v Ruski federaciji? Odgovor je eden: vse banke sodelujejo izključno. Nobena posamezna banka ne bo mogla pridobiti ustrezne licence, če ni udeleženec CER. Kot sistem za zaščito depozitov civilnih bank v Rusiji od leta 2003 obstaja sistem zavarovanja gotovinskih vlog (SSDV). Namen tega sistema je povrnitev civilnih vlog iz določenega finančnega vira, če je prišlo do prenehanja dejavnosti katere koli finančne institucije, vključene v seznam bank, ki sodelujejo v sistemu obveznega zavarovanja depozitov . Potrebujemo nekaj dodatnega finančnega vira - sklada rezervnih zavarovanj. Prav tako je bila ustanovljena v zavarovalniški agenciji. Podlage za dopolnitev sklada (enega od nekaterih) zagotavljajo banke Ruske federacije, ki želijo delati s civilnim prebivalstvom. In šele po določenem denarnem prispevku v rezervni sklad, banke dobijo pravico do licence za opravljanje dejavnosti s fizičnimi osebami. Sklad banke dopolnijo enkrat na četrtletje. Znesek takega prispevka določi svet direktorjev. Enako velja za vse banke, včasih pa je predmet popravka, ki pa lahko temelji na prevladujočem gospodarskem položaju itd.

Zavarovalne vloge

Zavarovanje je odvisno od vlog, ki so narejene v kateri koli valuti. Če pride do zavarovanega dogodka, bo vlagatelju povrnjen celoten znesek, vendar ne več kot 1,4 milijona rubljev. Osnova za zavarovanje je sporazum, ki ga stranke sklenejo za odprtje računa na ime bančnega odjemalca.

Seznam bank, ki sodelujejo v obveznem sistemu zavarovanja depozita

Vsaka bančna struktura, ki ima odnose s posamezniki na licenčni osnovi, je vključena v register Agencije. In v obratnem vrstnem redu - vsaka banka iz omenjenega registra ima dovoljenje za opravljanje transakcij s fizičnimi osebami. Če ni vključen na seznam bank, vključenih v sistem zavarovanja depozita, potem nima možnosti, da bi opravil ustrezne operacije. Banka vstopi na omenjeni seznam samo, ko plača določene prispevke v zavarovalni sklad. In zavarovalna agencija je po drugi strani pooblaščena, da izključi banko in tako prilagodi seznam bank, vključenih v sistem zavarovanja depozita. Le v dveh primerih lahko banka s seznama izbrišemo:

• Odprava in prenehanje licence.

• Centralna banka nalaga moratorij na banko v skladu z zahtevami upnikov.

Trenutno banke sestavljajo seznam bank, ki sodelujejo v sistemu obveznega zavarovanja depozitov, v katerega je vključenih več kot 1.000 institucij.

Najprej so to vse pomembne in dobro znane institucije sodobnega ruskega bančništva, vključno z:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank in drugi.

Poleg tega zavarovanje depozitov podpirajo tudi manj znane institucije: "Plus Bank", "LOKO-Bank", "CEDAR" itd.

Če želite izvedeti seznam bank, ki sodelujejo v obveznem sistemu zavarovanja depozitov (jih je več kot 800), je dovolj, da zaprosite Agencijo. Na uradni spletni strani te organizacije so na voljo vse potrebne informacije. Zagotovil bo tudi podatke o bankah, ki so izgubile pravico izvajati operacije za vlaganje denarja na račun posameznikov ali za zavarovanje denarja državljanov.

Cilji in mehanizem fundacije

Ta finančna struktura je nastala kot podlaga za delovanje mehanizma zavarovanja depozitov v obliki denarja. Glavna in verjetno njegova edina naloga je vrniti celoten depozitarni znesek civilnim osebam, ki so bile stranke, ki so utrpele prekinitev delovanja banke zaradi kakršnih koli življenjskih razlogov. Sklad v polnem pomenu je oblikovan iz finančnih prispevkov bank, ki sodelujejo v sistemu obveznega zavarovanja depozitov, in iz dobička iz naložb lastnih sredstev.

Glavne metode dopolnitve sredstev

1. Država napolni sklad z določenim zneskom preko centralne banke Ruske federacije. Trenutno ta znesek znaša 7,9 milijarde rubljev.

2. Banke, ki sodelujejo v sistemu obveznega zavarovanja depozitov za posameznike.

3. Prihodki od naložbe delniških finančnih sredstev v vrednostne papirje največjih organizacij v depozite Banke Rusije. Naložbe se izvajajo izključno ob upoštevanju zahtev zveznega zakona o organizacijah nekomercialne oblike dejavnosti.

Njena glavna značilnost je neodvisnost od državnih struktur in bank. To potrjuje, da njenih sredstev ni mogoče uporabiti za druge posle, razen kot plačilo zavarovanja za depozite. Pomembna posebnost te strukture je, da v njenih sredstvih niso vključeni prevzemi obveznosti za finančne organizacije, pripisane na seznam bank, ki so del sistema zavarovanja in zavarovanja depozitov.

Značilnosti deviznih vlog

Vloge Rusa v bankah v kateri koli tuji valuti so nujno zavarovane. Vendar je treba vedeti, da se v primeru zavarovanega dogodka znesek povrne v rubeljski varianti. V skladu s tem je preračun v skladu z menjalnim tečajem centralne banke za valuto, ki je bila vložena v času, ko je nastala zavarovalna situacija. Znesek zavarovalne odškodnine je tudi sto odstotkov celotnega zneska depozita, vendar ne presega 1,4 milijona rubljev. Pri vračanju se upoštevajo tudi obrestne mere deviznih vlog. Postopek za vračilo deviznih vlog je podoben rubeljskim depozitom.