Kreditna politika banke

Kreditna politika banke je razvoj ukrepov za izboljšanje bilance tveganja in dobičkonosnosti iz poslovanja za zagotavljanje posojil posameznikom in drugim poslovnim subjektom.

Kreditna politika se oblikuje na podlagi makro- in mikroekonomskih dejavnikov. To pomeni, da strokovnjak ocenjuje položaj države na makro ravni, ugotavlja, da je stabilnost nacionalnega gospodarstva in stopnja podpore za določeno industrijo s strani države. Pomembno vlogo imajo stopnja inflacije, dinamika obrestnih mer in sposobnost konkuriranja z drugimi kreditnimi institucijami na mednarodni ravni. V tem primeru so tisti dejavniki, ki jih banke ne morejo spremeniti, ki se upoštevajo.

Mikroekonomske ali notranje dejavnike je mogoče pripisati proučevanju intrabankskih procesov ali odnosov med posameznimi posojilnimi institucijami. Istočasno pa so predmet raziskav dejavniki, kot so obseg privlačnih sredstev, solventnost, likvidnost, donosnost. Ti kazalniki označujejo uspeh banke pri delu z nasprotnimi strankami. In to zahteva visoko kakovostno izbiro kadrov, ker kvalificirani delavec, ki je obraz banke, ustvarja svoj ugled.

Kreditna politika se izvaja z namenom doseči niz taktičnih rezultatov, vendar je najvišji možen sprejem največji možni dohodek. Pomnoževanje dobička je glavni cilj delovanja katerega koli komercialnega podjetja. Osredotočanje na razvite strateške načrte kreditna politika temelji na posebnih nalogah, vključno s tesnim nadzorom in nadzorom nad izvajanjem ukrepov za povečanje kreditne sposobnosti ter izbiro namena posojila ali posojila.

Ko se pripravi politika denarnih kreditov banke, delujejo na poslovanje s poslovnimi subjekti in posamezniki. Najvišjo raven dohodka prinašajo pravne osebe, zato mora delavec kreditne institucije čim bolj prizadevati za sklenitev dolgoročnega sodelovanja. Vendar pa vse organizacije ne morejo postati prvovrstne stranke, saj imajo banke lasten seznam zahtev za to kategorijo potrošnikov. Najpomembnejši kriteriji praviloma so zanesljivost, plačilna sposobnost, preglednost poročanja, izjemno pozitivni ugled na trgu, velikost lastnega kapitala, stopnja likvidnosti in donosnost.

Če je posojilo potrebno za posameznega podjetnika, je kreditna politika namenjena proučevanju osebnih lastnosti poslovodstva, ki razkriva stopnjo zaupanja sodelujočih strank. Odločilna zgodba je seveda kreditna zgodovina ustanovitelja družbe.

Izdajanje posojil posameznikom poteka po drugih kriterijih. Banka predlaga veliko različnih predlogov za posojila. Zaradi tega stranka dobi priložnost, da izbere najboljše pogoje za dodelitev in plačilo posojila. Pogosto se velikost in pogoji posojanja določajo na podlagi višine plač, starosti plačnika in zanesljivosti garancij ali poroštev.

Najpomembnejše je razumeti, da je kreditna politika potrebna za zmanjšanje tveganja strank. Konec koncev, banka, ki izvaja operacije za izposojanje skladov, obstaja tveganje nepovratnih sredstev zaradi nepripravljenosti ali nezmožnosti plačila organa posojila in obresti na njej. Skladno s tem višja je raven tveganja, večji bo delež transakcije prejel kreditna institucija. Naloga osebja je racionalno združiti ta dva dejavnika.

Z dobro organiziranim bančnim sistemom se kreditna politika redno pregleduje, saj spreminjajoče se tržne razmere zahtevajo prožnost pri ravnanju bank. Priljubljenost in konkurenčnost organizacije sta odvisna od hitrosti njihovega odzivanja na določen problem.