Sudostroitelny Bank: težave, ocena zanesljivosti

Sudostroitelny Bank je bila ustanovljena leta 1994 v Moskvi. Organizacija je matična družba finančne skupine, ki vključuje ZPIF "MART RIELTI" in SB Debt Issuance Limited. Zaradi ponovljene blagovne znamke je institucija prejela kratko ime OOO CB SB-Bank. Organizacija se je dobro izkazala kot dejavno razvija, usmerjena k pravnim osebam. Za najboljšo sto in tretjo - na nacionalni ravni.

Sudostroitelny Bank: Težave

Ugled institucije se je ob koncu leta 2014 začel poslabševati, ko so bili računi posameznih podjetnikov in pravnih oseb zamrznjeni. Na forumih so se ljudje pritožili zaradi neplačanih plačil, ki jih je opravila CB Sudostroitelny Bank. Pričevanja strank kažejo na veliko število težav zaradi neuničenega plačila davkov, oblikovanih kazni in razvajenih odnosov z nasprotnimi strankami.

Čeprav so bila nekatera plačila še vedno izvedena. 14. januarja 2015 je potekala operacija, ki je bila naročena 26. decembra. Po zakonu je transakcija dodeljena tri dni. Zaradi dejstva, da Sudostroitelny Bank ne opravlja plačil, je bila večina strank prisiljena opustiti storitve organizacije. Hkrati mnogi opozarjajo na dobronameren odnos zaposlenih, ki svetujejo pri zaključnih računih, kar za takšno situacijo ni povsem standardno.

V kratkem so se pritožili tisti, ki so se odločili nadaljevati sodelovanje z LLC CB "Sudostroitelny Bank." Težave so se poslabšale, ko je organizacija začela spreminjati datum vloge za plačila na "osebnem računu". Sistem določa čas, ko je bilo plačilo ustvarjeno, prejeto za obdelavo in Ti datumi so bili dnevno posodobljeni.

Ladjedelniška banka je skušala rešiti težave s plačili, tako da je odprla datoteko nepredelanih operacij. Posebej za ta namen je bil ustvarjen nov račun 47418. Odražal je postopke, sprejete za izvršitev in poslane centralni banki, vendar zaradi pomanjkanja sredstev na korespondenčnem računu so bile te transakcije premaknjene v ločeno datoteko. Posodobitev dnevnih podatkov je banka poskušala zmanjšati število zahtev v datoteki kartice. Toda pri razkladanju tehnične datoteke si lahko ogledate dejanske datume za oblikovanje dokumentov. Tako je bila 27. januarja institucija centralno banko popolnoma izključena iz sistema elektronskih transakcij.

Oglaševalska kampanja

Da bi odpravili razmere, ustavili odtok kapitala in zmanjšali primanjkljaj denarja, je organizacija začela nuditi individualne pogoje za vloge. Večina posameznikov, ki niso vedeli za težave, so sklenili nove pogodbe za določen čas. In ko se je obdobje veljavnosti končalo, se je izkazalo, da ladjedelniška banka ne opravlja plačil in ne vrača depozitov. Takrat je začasna uprava že delovala.

Nove omejitve

O izdaji gotovine brez predhodnega plačilnega naloga so bile uvedene omejitve: od bankomatov - 40.000 rubljev (celo z bankovci Premium +) in 100.000 za druge stranke. Za tiste, ki so želeli prejeti velike zneske, je bilo treba narediti naročilo za 100.000 rubljev na dan. Hkrati so predstavniki banke trdili, da vedno obstajajo omejitve za odvzem gotovine. Le, da so se omejitve zdaj spremenile. V letu 2013 je bilo brez predhodnega zahtevka mogoče umakniti 1 milijon rubljev. V letu 2014 se je ta znesek zmanjšal za polovico, do leta 2015 pa že 300 tisoč rubljev.

Ocena

Dejstvo, da ima banka težave z likvidnostjo, je bilo za mnoge stranke popolno presenečenje. Že leta 2014 je nacionalna bonitetna agencija dodelila instituciji oceno "AA-". Ob koncu leta se je z dovoljenjem regulatorja povečal lastniški kapital s preoblikovanjem podrejenih posojil. V decembru je potekala aktivna oglaševalska akcija za privabljanje depozitov v Sudostroitelny Bank. Ocena zanesljivosti le v začetku leta 2015 se je znižala na raven "C". Toda tudi v javnih virih ni bilo nobenih informacij o kršitvah v dejavnostih. Zato vlagatelji in podaljšala svoje depozitne pogodbe.

Stranke so se zavzele za zaščito

Ne želijo deliti z najljubšo institucijo, so investitorji napisali pismo Centralni banki, ki ne zahteva likvidacije banke. V njej je bilo izraženo mnenje, da so nastale likvidnostne težave zaradi propada nacionalne valute, povečanja stopnje refinanciranja. Toda navadne stranke ne morejo predvideti takšnih sprememb in oceniti njihovih tveganj. V takem primeru je lahko katera koli kreditna institucija v državi. Ni ga potrebno likvidirati. Toda ti ukrepi niso delovali.

Odvzem licence

16. februarja 2015 se je pojavila izjava, da DIA ni mogoče vključiti v izboljšanje organizacije pod razumnimi pogoji. Zato je bila sprejeta odločitev o umiku banke Sudostroitelny s trga. Dovoljenje je bilo umaknjeno istega dne.

Vzroki

Po podatkih centralne banke ima organizacija zelo nizko kakovost sredstev, saj so bila sredstva, prejeta od posameznikov, naložena nepravilno. To je pripeljalo do popolne izgube kapitala in neizpolnjevanja obveznosti do upnikov. Poleg tega je banka zagotovila nezanesljivo poročanje, ki je prikrilo obstoječe težave. Lastniki niso poskušali izboljšati situacije.

Institucija za dolgo časa je bila dejavna udeleženka repo transakcij na borzi (Moskva). Sudostroitelny banka dvakrat ni izpolnila svojih obveznosti januarja 2015. Skupni dolg je znašal več kot 2 milijarde rubljev. Zaradi gospodarske krize so vrednostni papirji, v katere so bila sredstva vložena, amortizirali. Obstajal je poziv h kritju: banka ni mogla priskrbeti denarja in zavarovanja centralni banki. Zaradi takšnih težav je bila leta 2008 sanirana Svyaz-Bank, likvidirana pa je bila "KIT-finance".

Po pozivu za kritje so se težave v družbi LLC CB Sudostroitelny Bank samo poslabšale, pričevanja strank potrjujejo, da so podjetja poskušala vrniti sredstva. Zamenjava se je z institucionalno zavestno spremenila, saj je banka izdala srednjeročna in dolgoročna posojila pravnim osebam ter majhen promet kreditnega portfelja. Ni bilo mogoče normalizirati likvidnosti iz prilivov sredstev na posojila.

Predstavniki banke trdijo, da so se pojavile težave zaradi prevrednotenja zveznih posojilnih obveznic. 16. decembra so obveznice OFZ z zapadlostjo leta 2028 izgubile 53 odstotkov na dan in prej (decembra 2019) - na 65,1 odstotka. Po neuradnih podatkih je povečanje sredstev v centralni banki znašalo več kot 2 milijarde rubljev. Vse banke, ki delujejo na piramidi REPO, so se sočasno soočale z dvema težavama: dvig CBR stopnje in povečanje zavarovanja na borzi. Natančneje, ladjedelniška banka je z vrednostnimi papirji pritegnila 12% obveznosti.

Po zakonu, če banka v dveh tednih ne more izpolniti zahtevkov upnikov, lahko Centralna banka odvzame dovoljenje. Kar se je dejansko zgodilo.

Povračilo vlog

Ladjedelniška banka, katere težave, ki jih ni bilo mogoče rešiti, bo likvidirana v dveh letih. Prva plačila vlagateljem so se začela 2. marca. Ker je banka sodelovala v sistemu zavarovanja depozitov, lahko stranke prejmejo 100% depozita, če njegov znesek, ob upoštevanju obresti, ne presega 1,4 milijona rubljev. Najprej bodo odplačane vloge posameznikov. Skupni znesek vlog je 21,8 milijarde rubljev.

Zaključek

Konec leta 2014 se je Sudostroitelny banka soočila s težavami z likvidnostjo. Zaradi tega so bili računi številnih pravnih oseb in IP-jev zamrznjeni. Zaradi slabe kakovosti kreditnega portfelja samega stanja ni bilo mogoče ponovno vzpostaviti. In Centralna banka ni hotela sanirati institucije.