Kaj je podrejeno posojilo?

Opredelitev : Podrejeno posojilo je posebna vrsta posojil, pri kateri bančna organizacija, ki se je v Rusiji odprla najpozneje pred petimi leti, bo lahko pritegnila denarna sredstva centralne banke za izvajanje svojih dejavnosti za obdobje, daljše od petih let. Posebnost takšnega posojila je fiksni obresti, ki se med veljavnostjo sklenjene pogodbe ne spreminjajo in ne presegajo ugotovljene stopnje refinanciranja.

Podrejeno posojilo se praviloma podplača v enkratnem plačilu po izteku roka posojila, določenega v pogodbi, razen v primeru, ko je banka izposoje prisiljena prenehati s prenehanjem dejavnosti, z začetkom likvidacijskega postopka. V tem primeru dajalec kredita, ki izdaja podrejena posojila, ne more zahtevati lastnih sredstev iz insolventne banke za izposojanje, dokler niso v celoti izpolnjene finančne terjatve vseh drugih upnikov.

Značilnosti : Domača banka, ki prejme podrejeno posojilo, lahko v petletnem obdobju v celoti vključi kreditne vire svojega dodatnega kapitala, če je pogodba s centralno banko sklenjena za daljše obdobje. Če pred končnim plačilom takšnega posojila ostane manj kot pet let, bo posojilojemalec lahko uporabil prejeta sredstva za povečanje kapitala samo z omejitvami. V primeru, da je znesek posojila več kot 50% osnovnega kapitala finančne institucije, je treba to posojilo obravnavati kot izposojena sredstva.

Pogoji : Trenutno podrejeno posojilo se izda na podlagi posamezne pogodbe, katere glavna značilnost je razpoložljivost posebne klavzule, da posojilojemalec ne more vrniti posojila in natečenih obresti zgodaj brez predhodne odobritve centralne banke. Le v vlogi posojilodajalca CBR lahko zaključi sklenjeno posojilno pogodbo po tem, ko se dogovori o takih dejanjih s posojilojemalcem ali spremeni trenutno pogodbo.

V skladu z veljavno zakonodajo lahko posojilojemalska banka prejme podrejeno posojilo, če so istočasno izpolnjeni naslednji pogoji. Tako mora rok odplačevanja dolga presegati pet let, pogoji za izdajo dolžniških obveznic pa se ne smejo spreminjati brez predhodnega dogovora z Centralno banko Ruske federacije, ne pa del prejetega posojila, celoten organ posojila ali obresti, ki so na njem nastale, so dovoljeni pred predvidenim rokom. Sama obrestna mera je predpisana v pogojih posojila, pogodbe med upnikom in posojilno banko pa navajajo, da ni mogoče popraviti, dokler posojilo ne poteče.

Običajno se podrejeno posojilo izda približno pod enakimi pogoji kot druga posojila, obrestne mere za to vrsto posojila pa so skoraj enake povprečni obrestni meri za podobne kreditne programe. In če je banka za izposojanje v stanju stečaja, bo posojilojemalec lahko prejel svoja sredstva po tem, ko stečajni postopek izpolnjuje terjatve preostalih upnikov.

Zgodovina : V obdobju 2008-2009 je bila v času akutne faze finančne krize podrejena posojila uporabljena za ohranjanje stabilnosti ruskega bančnega sistema. Vloga regulatorja ni opravljala centralna banka Ruske federacije, ampak Vnesheconombank, ki je nekaterim ruskim kreditnim institucijam zagotavljala ruble posojila. Prvo tako posojilo je bilo dana Rosselkhozbank in VTB, saj je bila raven njihove dejavnosti v skladu z minimalnimi zahtevami po bonitetah, kapital teh bank pa se je povečal zaradi prispevkov tretjih oseb in delničarjev.