Kaj je hipoteka in kako jo dobim? Dokumenti, prvi obrok obresti, odplačilo hipotekarnega kredita

V trenutnih realnosti življenja, ko je svetovno prebivalstvo vse večjo, eden izmed najbolj pereče je stanovanjski problem. Ni skrivnost, da ni vsaka družina, še posebej mladi, lahko privoščite za nakup svoje domove, tako da vse več ljudi zanima, kaj je hipoteka je in kako ga dobiti. Kakšne koristi te vrste posojil , in če je "igra vredno truda" je vredno?

Bistvo hipoteke je, da če nimate dobro družino, ki lahko osvobodi za izposojanje denarja za nakup hiš in imajo svoje stanovanje res želite, lahko greš na banko in se zahtevani znesek. Vendar pa je ta vrsta posojila je nekoliko drugačen od običajnih potrošniških kreditov, za katere smo se navadili. Kaj točno - bomo raziskali.

Kaj je hipoteka in kako to dobiti brez težav

Najprej morate razumeti, da je hipotekarno posojilo - cilj posojila za nakup nepremičnin, in za razliko od potrošniških kreditih ne boste dobili do razpolaganja z denarjem po lastni presoji. Poleg tega je določba v tem primeru pogosto sama postane predmet kupili - stanovanja, trgovine, industrijske prostore. Zato je mogoče trditi, da je varnost nepremičnin za zavarovanje obveznosti do upnikov in imajo hipoteke. Banke, mimogrede, ne samo vzeti zatočišče - garancija je lahko avto, čoln, zemljišča. Vendar pa je značilnost te vrste posojila je, da je tako pridobila objekt postane last posojilojemalec neposredno po nakupu.

V Rusiji, najpogostejši varianta te metode kreditiranja - hipoteko na hišo. In, kot pravilo, zavezali, da bodo banke, kot je dobil stanovanje, čeprav, kot možnost, da je mogoče določiti in obstoječe lastnosti. Ta vrsta storitve ponuja praktično vse banke - Sberbank, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "VTB". Vsak hipotekarni kredit institucija je vedno koristno, ker tudi če posojilojemalec ne more najti sredstva za plačilo dolga, bo zastava ostane v banki. To je razlog, zakaj je bila nazadnje prostovoljno dati ven takih posojil, tekmovali ki ponujajo "ugodne" pogoje.

Dati kredit, kar morate storiti

Za stanovanje v hipoteko, je postala resničnost, bodo imeli dovolj "trdo delo" za zbiranje potrebnih dokumentov. Ampak bomo govorili o tem malo nižje, zdaj pa naredimo portret povprečnega potencialni kupec lahko pridobi hipotekarno posojilo:

1. Najprej starosti - se zdi idealna razpon od 23 do 65 let.
2. Stopnja zanesljivosti - potrebujete popoln kreditne zgodovine. Če sploh, si niso na voljo, preden se najde veliko posojilo, traja nekaj potrošnika in nežno, da jih plačajo. Seveda, potrošniški kredit ni tako velika kot hipoteke, obrok boste plačali veliko manjši, vendar je prisotnost dveh ali treh plačana posojila na čas, je zelo pozitivno vpliva na vaše slike v očeh banke.
3. Delovne izkušnje - več kot dve leti, in zadnji kraj dela - ne manj kot 6 mesecev.
4. Obstoj "bele" dohodek zadostuje za poplačilo mesečno plačilo.
5. In, seveda, moraš zbrati velik seznam dokumentov, in bolj resno banko, več papirjih, potrdila in račune, ki ste jih prosili.

Seveda, se zgoraj navedene zahteve - to je generično različico, boste našli malo več zmogljivosti v brošurah. Na primer, nekatere banke na straneh njihovih prospektov pravijo, da so pripravljeni za izdajanje hipotekarnih posojil za posameznike 18 let. Ali pa še ena možnost: da je za pozitiven odgovor ne potrebujete izkaz poslovnega izida. Torej, vemo, da je večina tega samo publiciteta. Kupci, ki poznajo iz lastnih izkušenj, da hipoteka in kako jo dobiti, pravijo: če ne izpolnjujejo zgoraj navedenih zahtev, posojilo za stanovanje vas ne bo pustil. In kdo lahko zagotovo računajo na pozitiven odziv?

Torej, ste verjetno, da posojilo, če:

• imate vsaj 20% stroškov kupljenih stanovanj za polog;
• svoj uradni plača vsaj dvakrat mesečno plačilo;
• hipoteka se izda za stanovanje, ne pa zemljišča ali na domu;
• vse sposobne družinski člani imajo uradno zaposlitev s "bele" plače;
• obstaja še ena lastnost že pripada vam jih lastninske pravice (kmeta in je tudi ni potrebno);
• nimate neporavnanih posojil in druge dolžniške obveznosti;
• da ne deluje kot porok za posojila sorodniki ali prijatelji;
• doba na zadnjem delovnem mestu je več kot 2-3 let;
• lahko zagotovi eno ali dve topil poroštva (potrebne so pogosto, vendar ne vedno).

dokumenti

Torej ste se odločili, da je edini način za izboljšanje njihovih življenjskih razmer - hipoteko. Banke zahtevajo, da impresivno paket dokumentov. Dovolite nam, menijo, da je podrobneje.

Posplošena seznam izgleda takole:

• Banka profil;
• Vlogo za vpis hipoteke - včasih ga lahko uredi na spletu, ki jih obiščete na uradni spletni strani institucije;
• fotokopija potnega lista ali enakovreden dokument;
• kopijo potrdila o državnem pokojninskem zavarovanju;
• potrdilo (kopijo) davčne registracije na ozemlju Ruske federacije (INN);
• moški vojaške starosti potrebujejo tudi kopijo osebne izkaznice;
• fotokopije izobraževanja prejeli dokumente - diplome, spričevala itd.
• kopije potrdil o zakonske zveze / ločitvi, rojstva otrok;
• pogodba o zakonski (kopijo), če je na voljo;
• fotokopijo delovne knjige (vse strani) z delodajalcem, ki potrjuje zapis;
• vse dokumente, ki potrjujejo znesek in vir svojega dohodka - dohodnina obrazec 2, izjave o bančnem računu, prejema preživnine ali redne finančne pomoči in tako naprej ..

V nekaterih bankah je te dokumente zadostuje, vendar je večina hipotekarno posojilo zahteva veliko večje število vrednostnih papirjev. Na primer, boste verjetno morali pripraviti:

• 9 oblika - potrdilo o registraciji v kraju stalnega prebivališča;
• fotokopijo potnega lista vseh ljudi, ki živijo z vami, kot tudi ožje družine (starši, otroci, zakonca), ne glede na kraj stalnega prebivališča;
• informacije o višini pokojnine in kopijo potrdila o pokojninskem za starostno ujema sorodniki ne dela;
• kopije potrdil o smrti pokojnega bližnje sorodnike - zakonca, staršev ali otrok.

Spet, dokumenti

Če imate drage nepremičnine, boste morali pravne dokumente, ki dokazujejo lastninsko pravico - .. račune prodaje, darilo, potrdila privatizacije na objektu, stanovanje, avto, itd boste potrebovali tudi potrdilo o obrazcu 7, značilna parametrov, ki jih imajo v lasti stanovanje / nestanovanjske prostore.

Takoj, ko imate deleže v nepremičnine, obveznice in tako naprej. E., je treba zagotoviti izpisek iz registra imetnikov vrednostnih papirjev.

Hipoteke za stanovanja - je odgovorna. Tako, da zagotovo morali predložiti dokazilo o vaši zvestobe - kreditne zgodovine, kopije potrdil za pravočasno plačilo telefona in komunalne storitve, najemnina v zadnjih nekaj mesecih, in je bolje za leto ali dve.

Če imate bančni račun - kartico, tok, depozit, kredit, povpraševanje, itd. - boste morali dokumente, ki dokazujejo njihovo prisotnost.

Poleg tega, da vse to, da bi dobili posojilo, se prepričajte, da zaloge na certifikat, ki potrjuje, da še niste registrirani v duševnem in zdravljenja odvisnosti od drog kliniki.

Ko pokličete na banko, boste morali ne samo kopije, ampak tudi izvirnike navedenih vrednostnih papirjev, in če imate sodelovanje posojilojemalca, isti paket dokumentov morajo biti pripravljeni in z njim.

In še enkrat dokumenti

Dodatni dokumenti se lahko zahtevajo za tiste, ki delajo "na" in ima svoj posel. To lahko vključuje kopije ustanovni dokumenti, ki predstavljajo izjave o prisotnosti dobiček / izguba v zadnjih nekaj letih, kadrovsko, kopije ključnih pogodb, bilance stanja - na splošno vsi dokumenti, ki lahko potrdi finančno stabilnost vašega podjetja in njegovo sposobnost za dinamičen razvoj.

Če ste IP brez pravnega subjekta, banka je verjetno, da zahteva, da zagotovijo:

• potrdilo o registraciji;
• potrdilo za plačilo davkov in prispevkov v različnih skladih;
• izvode izjav bančnih računov za zadnjih nekaj let;
• Stroški evidentičarji in dohodek (če obstaja);
• kopije najemov prostorov in drugih dokumentov kot dokaz o stabilnosti in sposobnosti;

Kot lahko vidite, je stanovanje v hipoteko - je precej težavno. Ko so predloženi vsi zahtevani dokumenti, morate počakati na odločitev banke o odobritvi hipoteke. Značilno je, da lahko v obdobju razmisleka bo od nekaj dni do nekaj tednov, vendar pa nekatere banke ponujajo storitev "hitro hipoteka", ko se odločitev lahko izvede za dve ali tri ure. Pridobiti predhodno soglasje, lahko začnete iskati stanovanje.

Kako izbrati banko: najbolj donosne hipoteke

Če dolg seznam potrebnih dokumentov vas ne bo prestrašil, in si okrepi le v odločitve za nepremičninski kredit, da je lahko bližje pogled na vprašanje, kako točno izbrati najugodnejšo ponudbo. To je jasno, da odplačilo hipoteke - dolga in precej drago, ampak plačati kot veste, ne želim nikomur. Na kaj iskati pri izbiri kreditno institucijo?

1. Najprej moramo skrbno preuči programe, ki jih ponujajo banke. Ob istem času, poskusite, naj bodo pozorne na institucije, ki delujejo na trgu, ni prvo leto in imajo dokazano.
2. Če že imate kartico (katerikoli) katerega koli od bank, in ali ste zadovoljni s svojim delom, najprej plača svojo pozornost na tem projektu. Dejstvo je, da običajno stalne stranke, številne finančne institucije ponujajo posebne, ugodnejše kreditne pogoje , kot ljudi, ki se uporabljajo za njih prvič.
3. Bodite pozorni ne le na obrestno mero, ampak tudi o možnem številu enkratnih plačil, znesek, ki kot rezultat lahko precej velik. Takšne "provizije", lahko banka zaračuna za izdajanje različnih potrdil, zavarovanje in druge storitve.
4. Bodite prepričani, da se preuči možnost predčasnega odplačila posojila. Na primer, v banki, kot "VTB", hipoteka lahko izplačala predčasno brez težav, in druge kreditne organizacije, v tem primeru zahteva od stranke, da plača nekaj dodatnih glob in drugih kazni. To lahko vpliva tudi na vašo izbiro.
5. Skoraj vsak bančni zavod ima svojo spletno stran, kjer si lahko z lahkoto našli hipotekarno kalkulator. To je zelo priročno: izpolnite ustrezna polja, ki jih lahko v grobem izračunati, koliko denarja boste morali plačati mesečno. Primerjajte te številke, ki teče na straneh različnih bank, in določitev najugodnejše ponudbe.

Da se ne sme zamenjevati z veliko predlogov, ki jih lahko naredite sami majhno mizo, kjer bodo stolpci bodo posojilne pogoje in godala - nekaj bank, ki ponujajo hipoteke. Bodite prepričani, da uporabite hipotekarnih kalkulator - to bo zelo olajšala svoje izračune in pomagajo določiti skupne preplačilo in višino mesečnega plačila.

Stolpci (merila) so lahko:

• Posojilo;
• obrestno;
• mesečno plačilo;
• Komisija, ki enkratnih plačil;
• potrebujejo preverjanje dohodka;
• možnost predčasnega odplačila;
• velikost začetnega obveznega prispevka;
• kazni zaradi zamude pri plačilu mesečne naročnine;
• promocijske ponudbe.

Seveda, predlagani seznam meril, ki jih lahko dodate po vaših željah. Ne hitite, da izberejo banki z najnižjo obrestno mero - morda, vsi drugi pogoji ne bo tako donosna preveč. Torej oceni vse točke v kompleksu.

Socialna hipoteka

Obstaja pa še ena točka, na katere morate paziti pri izbiri banke. Dejstvo je, da je za nekatere kategorije državljanov, če tako imenovane socialne hipoteke - ugodnih posojil za zagotavljanje namestitev za ranljive ljudi, ki preprosto ne morejo kupiti stanovanje v "komercialne hipoteke".

Glavna razlika med to vrsto posojil, je strošek za kvadratni meter kupljenih stanovanj. Za sodelovanje v programu, morate vložiti zahtevek za izboljšanje življenjskih razmer in so registrirana v upravi v kraju stalnega prebivališča. Tam bo vaša vloga obravnava in sprejme ustrezen sklep. Eden od glavnih kriterijev za uprizoritev take evidence je na linijo RT Resolucija KM № 190, iz katerega je razvidno, da je stopnja celotne površine stanovanja, ki zagotavljajo na osebo 18 m ^2.

Udeleženci programa "socialnega hipoteke" lahko, na primer, državni uslužbenci. Credit se lahko izda le pod 7% letno za do 28,5 let, medtem ko je pogosto v zvezi s prvo plačilo ni potrebno.

Vendar pa niso vse banke delajo s to vrsto posojil. Potrebne informacije o tem, kje se lahko izda, in ali lahko izpolnjujejo pogoje zanjo, je mogoče najti v mesta (daljinsko) uprave. Najpogosteje pa ima oddelek, ki je odgovoren za stanovanjske politike.

Kreditiranje za mlade družine

Če so starejši ljudje v glavnem prejel stanovanja v času Sovjetske zveze, hipoteka za mlade družine - to je zdaj skoraj edini način za pridobitev lastnega stanovanja in postala neodvisna. Na srečo, je ta vrsta posojil podpira tudi država.

Vsaka mlada družina lahko sodelujejo v zvezni program in izpolnjujejo pogoje za državno podporo za nakup svojih domovih. Normalno družinsko področje 2 osebi je 42 kvadratnih metrov. Ta družina lahko izpolnjujejo pogoje za nepovratna sredstva v višini 35% stroškov za stanovanja. Če ima mlad par otroke, se je stopnja ohišje izračunana kot 18 m ² na osebo, in velikost nepovratna sredstva se poveča za 40% cene.

Država hipoteka za mlade lahko nudi ne le v primeru, če so poročeni - "samski" tudi lahko izpolnjujejo pogoje za preferencialne posojilo. Da bi to naredili po vsej državi, je oživitev prakse gradbenih skupin študentov, ki se oblikujejo v številnih univerzah. Ko bo tak borec enota deluje "v dobro domovine," sto in petdeset premiki, postane upravičena do hipoteke na stanovanja po nabavni vrednosti. Tako, nekaj dela, da ne, lahko kupite hišo je 2-3 krat cenejši kot od njene tržne vrednosti.

Hipotekarni za vojake

Nacionalni program »Vojaški Mortgage" - to je druga različica popularne podpore. Cilj programa je izboljšati življenjske pogoje vojaškega osebja, ki jih financira hipotekarnega sistema. Vse je odvisno od uvrstitve stranke in datumom prve pogodbe za pretok storitev.

Bistvo programa vojaške hipoteke je, da država vsako leto prenese določen znesek na individualni račun vsakega uslužbenca, katerega znesek redno preverja Vlada Ruske federacije glede na raven inflacije in druge kazalnike. Sčasoma se lahko nakopičeni znesek uporabi kot prvi obrok hipoteke.

Prednosti in slabosti

Zdaj, ko ste vsaj na splošno razumeli, kakšna je hipoteka in kako jo pridobiti, je preprosto nemogoče, da se ne bavite glavnim prednostim in pomanjkljivostim tega načina posojanja.

Nedvomno je glavna prednost hipoteke, da lahko sedaj dobite svoje stanovanje, namesto da bi ga shranjevali že vrsto let, "squaring v kotih". Ker je posojilo izdano več let, mesečno plačilo običajno ni preveliko, in ga lahko povrne povprečni ruski.

Vendar pa kljub možnostim "mavrice" ne smemo pozabiti na pomanjkljivosti, med katerimi je najprej treba povedati ogromno preplačilo obresti, ki včasih dosega več kot 100%. Poleg tega v praktično vsaki hipotekarni pogodbi nujno nastanejo stroški tretjih oseb - za vzdrževanje kreditnega računa, za pregled vloge, različni zavarovanja, provizije in tako naprej. Vse to v skupnem znesku lahko doseže 8-10% stroškov začetnega obroka. No, seveda, velik seznam dokumentov, čeprav to ni presenetljivo, ker vam banka zaupa veliko denarja, in za zelo dolgo časa.